Svět bydlení se mění: rostou půjčky na rekonstrukci a na snížení energetické náročnosti

Svět bydlení se mění: rostou půjčky na rekonstrukci a na snížení energetické náročnosti

Lenka Rutteová   Publikováno 31.08.2022 Analýza| Hypotéky

Svět bydlení se mění: rostou půjčky na rekonstrukci a na snížení energetické náročnosti

Hypoteční trh v posledních měsících slábne. Propad oproti roku 2021 je dvoutřetinový (65 %). V oblasti nových hypoték (nikoliv refinancování nebo refixace) zaznamenal Hypomonitor výraznější propad v objemech hypoték než v jejich počtu, což je u rostoucích cen nemovitostí celkem překvapující. Vysvětlení je však snadné: lidé projevují větší zájem o rekonstrukce staršího bydlení a také o snížení jeho energetické náročnosti.

Porovnání s rokem 2021 je zavádějící, ale i oproti roku 2020 se hypoteční trh propadá

Proč je rok 2021 zavádějícím? Šlo o velmi silný rok, co se zájmu o hypotéky týká. Vlastně byl rokem rekordním. Celkový objem poskytnutých hypoték (včetně refinancování a refixací) dosáhl na 541 miliard korun. Naproti tomu v roce 2021 bylo celkově poskytnuto 312 miliard korun na hypotékách (i zde jde o údaj včetně refinancování a refixací). U skutečně nově poskytnutých hypoték byla však situace dost podobná. V roce 2021 jich banky vyřídily za 379 miliard, zatímco v roce 2020 „jen“ za 223 miliardy Kč

I proto jsou letošní srovnání s loňským rokem na první pohled dost děsivá. Pokles aktivity na hypotečním trhu o 65 %, to vůbec nezní dobře. V případě skutečně nově poskytnutých hypoték je meziroční propad 60%, co se objemu týká, a 56%, co se týká počtu nově uzavřených smluv o hypotečním úvěru. 

Ve srovnání s rokem 2020 už jsou však rozdíly o něco méně propastné. V červnu 2022 byl totiž objem poskytnutých hypoték nižší o čtvrtinu - ve srovnání s rokem 2020. Pokud porovnáváme roky 2020 a 2022, dostáváme se na realističtější obraz současné situace způsobené jak vysokými sazbami u hypoték, tak zejména obavami z budoucího ekonomického vývoje. Proč? Situace roku 2020 se totiž vyvíjela přirozenějším způsobem. Rok 2021 se nesl ve znamení extrémů a očekávání budoucího zvyšování hypotečních úroků. I tak se ale nedá pochybovat o letošním významném propadu trhu s hypotékami.

 

Stavební spořitelny uvádějí, že roste zájem o menší úvěry na úpravu bydlení

Předseda Asociace českých stavebních spořitelen Libor Vošický uvedl pro server aktualne.cz, že stavební spořitelny přece jen zaznamenávají nárůst zájmu o úvěry, i když jen v dílčí oblasti rekonstrukcí a modernizací: 

„Hypoteční trh v posledních měsících vzhledem k výši úrokových sazeb slábne. O to více však zaznamenáváme zájem klientů o menší úvěry na rekonstrukci či vylepšení energetické náročnosti vlastního bydlení, které mohou stavební spořitelny poskytovat s delší dobou splatnosti, než je možné u tradičního spotřebitelského úvěru.“

Dodejme, že u běžné spotřebitelské půjčky na bydlení je téměř nemožné dostat se s dobou splácení nad 10 let. V případě úvěru ze stavebního spoření, a to i tehdy, kdy klient využije takzvaného úvěru překlenovacího, nabídne stavební spořitelna i 20 let splácení. Navíc se stabilní úrokovou mírou, u níž netřeba se obávat dalšího zvyšování. Pokud základní úroková sazba v ekonomice v budoucnu klesne, dá se úvěr od stavební spořitelny refinancovat, třeba i na hypoteční. Nebo na nový úvěr ze stavebního spoření, ale levnější - podle nových cen. Možností úvěrů na rekonstrukci je samozřejmě více.

 

Stavebko je teď dokonce levnější než hypotéka

Dalším důvodem, proč roste zájem o úvěry od stavební spořitelny, je jejich cena. Průměrná úroková sazba se tu totiž v posledním roce trvale drží o něco níže, než nabízejí banky na hypotékách. Dokonce i u půjček bez zástavy. Ve statistikách ČNB najdeme následující přehled vývoje sazeb za posledních 12 měsíců:

 

Tabulka: Úrokové sazby hypoték a úvěrů ze stavebního spoření za období červenec 2021 až červen 2022

DatumÚroková sazba, banky bez stavebních spořitelen, zajištěné úvěry, nové úvěryÚroková sazba, stavební spořitelny, zajištěné úvěry, nové úvěry
07/20212,250 %2,067 %
08/20212,346 %2,163 %
09/20212,448 %2,315 %
10/20212,555 %2,467 %
11/20212,727 %2,627 %
12/20213,048 %2,859 %
01/20223,471 %3,144 %
02/20223,905 %3,627 %
03/20224,220 %4,048 %
04/20224,434 %4,336 %
05/20224,690 %4,578 %
06/20225,092 %4,837 %

Zdroj: Stavebky.cz. URL: https://www.stavebky.cz/uvery-na-bydleni-statistiky-cnb/

 

Zatímco od ledna do dubna zažívaly stavební spořitelny propad objemu nově poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření, v květnu se trend otočil, nárůst vykázaly stavební spořitelny i v červnu. Konkrétně bylo v dubnu 2022 poskytnuto 5,412 miliardy korun na nových úvěrech, v květnu 2022 se čísla posunula na 5,827 miliardy a v červnu 200 na 5,876 miliardy korun. 

Pro srovnání: v roce 2020 byly podobné objemy nových úvěrů ze stavebního spoření poskytnuty v sedmi měsících roku. V lednu 2020 byly nově poskytnuté úvěry dokonce na mnohem nižším objemu (jen 3,84 miliardy), a pouze ve zbývajících 4 měsících roku přesáhl objem úvěrů výkon zaznamenaný stavebními spořitelnami za duben až červen 2022, kdy už úrokové sazby významněji narostly. Konkrétní čísla uvádíme v tabulce 2.

 

Tabulka 2: Objem nově poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření, srovnání let 2020 a 2022

MěsícObjem úvěrů ze stavebního spoření celkem (mld. Kč) - rok 2020Objem úvěrů ze stavebního spoření celkem (mld. Kč) - rok 2022
leden3,8438,837
únor4,7677,762
březen5,3437,526
duben15,9595,412
květen15,6165,827
červen7,6755,876
červenec6,024-
srpen5,089-
září5,422-
říjen6,067-
listopad6,182-
prosinec6,954-

  Zdroj: Stavebky.cz. URL: https://www.stavebky.cz/uvery-na-bydleni-statistiky-cnb/

 

Jak vidno z tabulky 2, ze srovnání období leden až březen roku 2022 s rokem 2020 vycházejí pro stavební spořitelny ještě příznivější výsledky. Co trend posledních měsíců znamená? Můžeme doufat, že půjde o trend směřující k racionalizaci bydlení, ale i k větší nezávislosti domácností na zdrojích energie a tepla od vnějších dodavatelů, a tím i jeho ekologizaci. Současné technologie to stále lépe umožňují.


Zdroje: stavebky.cz /aktualne.cz / opojisteni.cz

author

Autor článku:

Lenka Rutteová

Vystudovala Ekonomicko správní fakultu Univerzity Pardubice a doktorské studium na Ekonomické fakultě VŠB-TU v Ostravě. Více