Svět bydlení se mění: rostou půjčky na rekonstrukci a na snížení energetické náročnosti
Hypoteční trh v posledních měsících slábne. Propad oproti roku 2021 je dvoutřetinový (65 %). V oblasti nových hypoték (nikoliv refinancování nebo refixace) zaznamenal Hypomonitor výraznější propad v objemech hypoték než v jejich počtu, což je u rostoucích cen nemovitostí celkem překvapující. Vysvětlení je však snadné: lidé projevují větší zájem o rekonstrukce staršího bydlení a také o snížení jeho energetické náročnosti.
Porovnání s rokem 2021 je zavádějící, ale i oproti roku 2020 se hypoteční trh propadá
Proč je rok 2021 zavádějícím? Šlo o velmi silný rok, co se zájmu o hypotéky týká. Vlastně byl rokem rekordním. Celkový objem poskytnutých hypoték (včetně refinancování a refixací) dosáhl na 541 miliard korun. Naproti tomu v roce 2021 bylo celkově poskytnuto 312 miliard korun na hypotékách (i zde jde o údaj včetně refinancování a refixací). U skutečně nově poskytnutých hypoték byla však situace dost podobná. V roce 2021 jich banky vyřídily za 379 miliard, zatímco v roce 2020 „jen“ za 223 miliardy Kč.
I proto jsou letošní srovnání s loňským rokem na první pohled dost děsivá. Pokles aktivity na hypotečním trhu o 65 %, to vůbec nezní dobře. V případě skutečně nově poskytnutých hypoték je meziroční propad 60%, co se objemu týká, a 56%, co se týká počtu nově uzavřených smluv o hypotečním úvěru.
Ve srovnání s rokem 2020 už jsou však rozdíly o něco méně propastné. V červnu 2022 byl totiž objem poskytnutých hypoték nižší o čtvrtinu - ve srovnání s rokem 2020. Pokud porovnáváme roky 2020 a 2022, dostáváme se na realističtější obraz současné situace způsobené jak vysokými sazbami u hypoték, tak zejména obavami z budoucího ekonomického vývoje. Proč? Situace roku 2020 se totiž vyvíjela přirozenějším způsobem. Rok 2021 se nesl ve znamení extrémů a očekávání budoucího zvyšování hypotečních úroků. I tak se ale nedá pochybovat o letošním významném propadu trhu s hypotékami.
Stavební spořitelny uvádějí, že roste zájem o menší úvěry na úpravu bydlení
Předseda Asociace českých stavebních spořitelen Libor Vošický uvedl pro server aktualne.cz, že stavební spořitelny přece jen zaznamenávají nárůst zájmu o úvěry, i když jen v dílčí oblasti rekonstrukcí a modernizací:
„Hypoteční trh v posledních měsících vzhledem k výši úrokových sazeb slábne. O to více však zaznamenáváme zájem klientů o menší úvěry na rekonstrukci či vylepšení energetické náročnosti vlastního bydlení, které mohou stavební spořitelny poskytovat s delší dobou splatnosti, než je možné u tradičního spotřebitelského úvěru.“
Dodejme, že u běžné spotřebitelské půjčky na bydlení je téměř nemožné dostat se s dobou splácení nad 10 let. V případě úvěru ze stavebního spoření, a to i tehdy, kdy klient využije takzvaného úvěru překlenovacího, nabídne stavební spořitelna i 20 let splácení. Navíc se stabilní úrokovou mírou, u níž netřeba se obávat dalšího zvyšování. Pokud základní úroková sazba v ekonomice v budoucnu klesne, dá se úvěr od stavební spořitelny refinancovat, třeba i na hypoteční. Nebo na nový úvěr ze stavebního spoření, ale levnější - podle nových cen. Možností úvěrů na rekonstrukci je samozřejmě více.
Stavebko je teď dokonce levnější než hypotéka
Dalším důvodem, proč roste zájem o úvěry od stavební spořitelny, je jejich cena. Průměrná úroková sazba se tu totiž v posledním roce trvale drží o něco níže, než nabízejí banky na hypotékách. Dokonce i u půjček bez zástavy. Ve statistikách ČNB najdeme následující přehled vývoje sazeb za posledních 12 měsíců:
Tabulka: Úrokové sazby hypoték a úvěrů ze stavebního spoření za období červenec 2021 až červen 2022
| Datum | Úroková sazba, banky bez stavebních spořitelen, zajištěné úvěry, nové úvěry | Úroková sazba, stavební spořitelny, zajištěné úvěry, nové úvěry |
|---|---|---|
| 07/2021 | 2,250 % | 2,067 % |
| 08/2021 | 2,346 % | 2,163 % |
| 09/2021 | 2,448 % | 2,315 % |
| 10/2021 | 2,555 % | 2,467 % |
| 11/2021 | 2,727 % | 2,627 % |
| 12/2021 | 3,048 % | 2,859 % |
| 01/2022 | 3,471 % | 3,144 % |
| 02/2022 | 3,905 % | 3,627 % |
| 03/2022 | 4,220 % | 4,048 % |
| 04/2022 | 4,434 % | 4,336 % |
| 05/2022 | 4,690 % | 4,578 % |
| 06/2022 | 5,092 % | 4,837 % |
Zdroj: Stavebky.cz. URL: https://www.stavebky.cz/uvery-na-bydleni-statistiky-cnb/
Zatímco od ledna do dubna zažívaly stavební spořitelny propad objemu nově poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření, v květnu se trend otočil, nárůst vykázaly stavební spořitelny i v červnu. Konkrétně bylo v dubnu 2022 poskytnuto 5,412 miliardy korun na nových úvěrech, v květnu 2022 se čísla posunula na 5,827 miliardy a v červnu 200 na 5,876 miliardy korun.
Pro srovnání: v roce 2020 byly podobné objemy nových úvěrů ze stavebního spoření poskytnuty v sedmi měsících roku. V lednu 2020 byly nově poskytnuté úvěry dokonce na mnohem nižším objemu (jen 3,84 miliardy), a pouze ve zbývajících 4 měsících roku přesáhl objem úvěrů výkon zaznamenaný stavebními spořitelnami za duben až červen 2022, kdy už úrokové sazby významněji narostly. Konkrétní čísla uvádíme v tabulce 2.
Tabulka 2: Objem nově poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření, srovnání let 2020 a 2022
| Měsíc | Objem úvěrů ze stavebního spoření celkem (mld. Kč) - rok 2020 | Objem úvěrů ze stavebního spoření celkem (mld. Kč) - rok 2022 |
|---|---|---|
| leden | 3,843 | 8,837 |
| únor | 4,767 | 7,762 |
| březen | 5,343 | 7,526 |
| duben | 15,959 | 5,412 |
| květen | 15,616 | 5,827 |
| červen | 7,675 | 5,876 |
| červenec | 6,024 | - |
| srpen | 5,089 | - |
| září | 5,422 | - |
| říjen | 6,067 | - |
| listopad | 6,182 | - |
| prosinec | 6,954 | - |
Zdroj: Stavebky.cz. URL: https://www.stavebky.cz/uvery-na-bydleni-statistiky-cnb/
Jak vidno z tabulky 2, ze srovnání období leden až březen roku 2022 s rokem 2020 vycházejí pro stavební spořitelny ještě příznivější výsledky. Co trend posledních měsíců znamená? Můžeme doufat, že půjde o trend směřující k racionalizaci bydlení, ale i k větší nezávislosti domácností na zdrojích energie a tepla od vnějších dodavatelů, a tím i jeho ekologizaci. Současné technologie to stále lépe umožňují.
Tip: připravili jsme pro vás přehled a porovnání, čím je možné zafinancovat bydlení
Zdroje: stavebky.cz /aktualne.cz / opojisteni.cz
Autor článku:
