Jak vybrat půjčku se záznamem v registru nebo po insolvenci

Tvorba rezerv je základ - a ještě vám za to banka zaplatí

Začněme ale z druhého konce: jak se půjčkám úspěšně vyhýbat. Proč? Zadlužování se po insolvenci nebo poté, co jste nedokázali splácet vždycky včas, a proto máte záznam v SOLUSu, může vyjít dost draho.

Mnohem levnější se naučit se odkládat každý měsíc alespoň menší částku na jiný účet, než je ten, ze kterého běžně platíte. Nejlépe na účet spořicí, na němž jsou v současnosti i celkem zajímavé úroky, takže vám banka vaše úspory ještě navýší. Navíc zdarma, jak vidíte v porovnání spořicích účtů. Peníze se tu budou hromadit a budou „čekat“, než je vy budete potřebovat. Místo půjčky pak jen sáhnete do rezerv na spořicím účtu.

Je to zdarma, bez rizika a ještě s finanční odměnou v podobě úroků z uložené částky. Na spořicích účtech se navíc počítají úroky složené. To znamená, že v následujícím měsíci vám banka zhodnotí i ty peníze, které vám připsala jako úrok měsíce předchozího! (Pozor, neplést s termínovaným vkladem, tady se úspory zhodnocují jen jednoduchým úročením.)

Půjčka se záznamem v registru? Záleží na druhu záznamu!

Registry dlužníků jsou komplexními databázemi osob, které se v nedávné minulosti upsaly k úvěru, nebo k určitému typu služby. Zkrátka: není to jen o půjčkách a jejich splácení (v horším případě nesplácení). V registrech se vedou též informace o placení faktur za pravidelné služby, jako je dodávka energií, připojení k internetu nebo k mobilním telefonním sítím.

Pozitivní záznam v registru vám následující půjčky zlevňuje

Jakmile je o vás v registrech dlužníků jen to dobré, jste ověřeným klientem. Jste natolik důvěryhodní, že i banka si troufne vám poskytnout půjčku levněji než klientům, kteří žádný záznam v registrech ještě nemají (a proto jsou předem nečitelní).

Negativní záznam v registru zúží okruh poskytovatelů, kteří vám půjčí

Jakmile se vám v registrech objeví záznam negativní, s bankovní půjčkou může nastat problém. Málokterá banka toleruje negativní zápis. Leda by šlo opravdu jen o nějakou drobnost, opomenutí platby.

Negativní záznam v registru nemusí automaticky znamenat zamítnutí žádosti, neznamená ale ani snadné schválení. Poskytovatel vždy posuzuje úvěruschopnost žadatele, tedy jeho příjmy, výdaje, další závazky a celkovou finanční situaci. Přístup jednotlivých poskytovatelů se může lišit, nelze však spoléhat na to, že by záznamy v registrech nebo jiné informace o finanční situaci nehrály žádnou roli. Vyšší riziko bývá navíc často spojeno s vyšší cenou úvěru.

Ve všech případech se zde však jedná o půjčky s vyššími úroky a poplatky. Proto i s vyšším rizikem předlužení žadatele a s vyššími náklady na splacení takového dluhu. Než se pro ně rozhodnete, spočítejte si splátky na úvěrové kalkulačce. A důkladně zvažte, zda na ně budete mít. U půjčky s delší splatností než jeden měsíc nezapomínejte, že splátky se hradí každý měsíc, opakovaně!

Stejný dopad na vyřízení půjčky mohou mít i tzv. negativní platby. Že nevíte, co jsou negativní platby? Připravili jsme pro vás podrobný článek na toto téma.

A co půjčka po insolvenci?

V případě ukončené insolvence je situace žadatele ještě trochu jiná. Minulé dluhy jsou vyřešeny a uzavřeny. Banky i nebankovky už takovému člověku budou ochotny půjčit, bez větších penalizací na ceně úvěru. Jen každá z nich v jiném čase.

Zatímco úvěrové společnosti mohou být ochotné poskytnout půjčku po insolvenci hned několik měsíců po završení oddlužení, u bank je nutné si počkat minimálně dva roky, než u nich žadatel po prodělání osobního bankrotu uspěje. V případě hypotéky jsou to až čtyři roky.

Shrnutí

Záznam v registru nebo dřívější insolvence nemusí automaticky znamenat, že žádost o úvěr bude vždy zamítnuta. Schválení ale není samozřejmé a v rizikovějších případech mohou být podmínky výrazně méně výhodné. Proto je důležité každou půjčku předem pečlivě zvážit a propočítat, zda ji budete schopni bezpečně splácet. Nejbezpečnější variantou zůstávají vlastní finanční rezervy.

zdroj: webové stránky poskytovatelů půjček bez registru / Půjčkologie.cz