Nejvýhodnější konsolidace půjček - kalkulačka

Rozsah půjčky

10 000 - 1 200 000 Kč

Splatnost půjčky

6 – 120 měsíců

Minimální RPSN

5.02 %

Informace o produktu

  • Zdarma snížení a odklad splátky, předčasné splacení i změna data splátky
  • Bonus za splácení
  • Lze navýšit o peníze navíc, nad rámec refinancování/konsolidace
  • Lze získat příjemně nízký úrok

Podmínky a doklady

  • Plnoletost
  • České občanství nebo cizinec s trvalým pobytem v ČR
  • Občanský průkaz a druhý doklad totožnosti
  • Bankovní účet vedený na vlastní jméno
  • Dostatečný pravidelný příjem
  • Nebýt ve zkušební/výpovědní době
  • Bezdlužnost
  • U vyšších částek podepisují manželé dokument o SJM
  • Doklady k převáděným půjčkám
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Při výši úvěru 200 000 korun a poskytnuté základní roční pevné úrokové sazbě 6,9 %, je RPSN 7,13 % a měsíční splátka 2 315 korun. Celkem pak ve 120 měsíčních splátkách zaplatíte 277 703 korun. Při včasném splácení získáte výhodnější pevnou bonusovou sazbu 5,9 % ročně s RPSN 6,07 %, měsíčně budete splácet 2 315 korun a celkem ve 113 měsíčních splátkách zaplatíte jen 261 337 korun. Příklad vychází z načerpání půjčky 1. den v měsíci a dne splátky 5. den v měsíci.

Skrýt

Rozsah půjčky

50 000 - 800 000 Kč

Splatnost půjčky

3 - 120 měsíců

Minimální RPSN

4,8 %

Informace o produktu

  • Půjčka zcela bez poplatků
  • Možnost online sjednání
  • Snížení měsíčních splátek vašich půjček až o 50 %
  • Konsolidace bez ručitele a bez zástavy
  • Možnost nastavit výši splátek dle Vašich aktuálních potřeb
  • Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení kdykoliv zdarma 

Podmínky a doklady

  • Plnoletost
  • Doklad totožnosti
  • Informace ke stávajícím půjčkám
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Výše půjčky 290 000 Kč na 120 měsíců při měsíční splátce 3 323 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 398 760 Kč.

Skrýt

Rozsah půjčky

5 000 - 1 200 000 Kč

Splatnost půjčky

12 - 120 měsíců

Minimální RPSN

5.05 %

Informace o produktu

  • Výhodní úrok
  • Vyřízení půjčky kompletně online
  • Půjčka na cokoliv a bez ručitele
  • Mimořádné splátky i předčasné splacení kdykoliv zdarma
  • Půjčka i pro OSVČ

Podmínky a doklady

  • Trvalý pobyt v ČR
  • 18 let a svéprávnost
  • Prokazatelný příjem
  • Žádné exekuce a insolvence
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně, se splatností 60 měsíců, splátkou 3 030 Kč, poslední splátkou 2 968,38 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3 000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 8,11 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 181 738,38 Kč.

Skrýt

Rozsah půjčky

10 000 - 1 000 000 Kč

Splatnost půjčky

12 - 96 měsíců

Minimální RPSN

6,16 %

Informace o produktu

  • Možnost konsolidovat až 10 závazků
  • Založení a vedení mKonta a úvěrového účtu zdarma
  • Vyřídíte z pohodlí domova rychle a snadno
  • Žádná zbytečná administrativa
  • Rychlé vyřízení

Podmínky a doklady

  • Věk minimálně 18 let
  • Trvalý pobyt na území České republiky
  • Dostatečná bonita klienta
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Reprezentativní příklad pro mPůjčku Plus bez pojištění: výše úvěru 120 000 Kč, roční pevná výpůjční úroková sazba 7,99 % p. a., doba splatnosti 72 měsíců, měsíční splátka úvěru včetně pojištění schopnosti splácet 2 103,40 Kč, celková částka splatná spotřebitelem činí 151 445 Kč, RPSN 8,29 %. Po podpisu smlouvy dostane klient na svůj osobní účet mKonto 120 000 Kč. První splátka může být vyšší než následující splátky. Je to způsobeno tím, že mezi poskytnutím úvěru a první splátkou může být delší doba než jeden měsíc. Klient je povinen vždy k datu splatnosti úvěru mít na účtu mKonto částku na úhradu celé výše měsíční splátky. Splátka je inkasována automaticky.

Skrýt

Rozsah půjčky

5 000 - 1 500 000 Kč

Splatnost půjčky

3 měsíce - 10 let

Minimální RPSN

4,79 %

Informace o produktu

  • Spojením více půjček do jedné můžete snížit splátky až o 50 %
  • Rychlé vyřízení online s úrokem od 6,3 %
  • Včetně kreditních karet a kontokorentů

Podmínky a doklady

  • Starší ještě nedoplacené závazky (alespoň jeden)
  • Plnoletost
  • Dva doklady totožnosti
  • Jako cizinec cestovní pas nebo ID CARD a povolení k pobytu v ČR
  • Potvrzení o trvalém příjmu
  • Nad 500 000 Kč je nutné mít spolužadatele v osobě partnera, příbuzného nebo někoho z přátel, jste-li v manželství, nad 500 000 Kč musí s půjčkou souhlasit manžel/ka.
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Výše úvěru 350 000 Kč, 120 splátek, měsíční splátka 4 209,57 Kč, roční úroková sazba 7,8 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 8,06 %, celková částka splatná spotřebitelem 504 492,26 Kč. U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.

Skrýt

Rozsah půjčky

50 000 - 1 200 000 Kč

Splatnost půjčky

12 - 96 měsíců

Minimální RPSN

5,8 %

Informace o produktu

  • Snížíte si měsíční splátku a ušetříte na poplatcích
  • Sloučíte úvěry, kreditky i další půjčky do jedné splátky
  • Získáte další peníze, které můžete využít na cokoliv
  • Velmi rychlé vyřízení celého procesu
  • Pojištění neschopnosti splácet
  • Možnost nastavení parametrů a odklad splátek

Podmínky a doklady

  • Založení nebo vlastnictví ČSOB Konta nebo ČSOB Aktivního konta
  • Předpokladem pro poskytnutí půjčky je i svéprávnost žadatele
  • Při úvěrů nad 300 000 Kč a společném jmění manželů i podpis manžela/ky
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Konsolidace půjček ve výši 380 000 Kč se splatností 7 let: pevná úroková sazba 11,1 % p. a., RPSN 11,7 %, měsíční splátka 6 527 Kč, celkem k úhradě 548 268 Kč.

Skrýt

Rozsah půjčky

10 000 - 250 000 Kč

Splatnost půjčky

12 – 60 měsíců

Minimální RPSN

27.37 %

Informace o produktu

  • Online sloučení až 6 starších půjček až do 250 000 Kč
  • Úrok od 7,41 % p.a.
  • Pojištění schopnosti splácet u Generali Česká, od 3,33 % ze splátky
  • Bez poplatků za vyřízení a správu půjčky
  • Zdarma odklad až tří splátek (i když jen v nepříznivé životní situaci)
  • Sleva z úroků při uzavření pojištění
  • Možnost navýšit o další peníze

Podmínky a doklady

  • plnoletost
  • občanský průkaz, u cizinců povolení k trvalému pobytu v ČR
  • alespoň jeden právě splácený závazek
  • prokazatelný pravidelný příjem (není nutno papírově)
  • bankovní účet vedený na vlastní jméno
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Úvěr v celkové výši 200 000 Kč, splatnost 60 měsíců, splátka 3 999 Kč, celková splatná částka 239 940 Kč, pevná úroková sazba činí 7.41% P.A. a RPSN činí 7.67%. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 89,8 %.

Skrýt

Rozsah půjčky

20 000 - 2 500 000 Kč

Splatnost půjčky

12 – 120 měsíců

Minimální RPSN

5.49 %

Informace o produktu

  • Při řádném splácení banka odpustí až 15 posledních splátek
  • Zdarma změna výše splátky nebo předčasné splacení
  • Zdarma odložení splátky
  • Možnost sjednat pojištění schopnosti splácet

Podmínky a doklady

  • Plnoletost
  • Platný doklad totožnosti
  • U nových klientů doložitelné pravidelné příjmy v podobě potvrzení od zaměstnavatele nebo tří posledních výpisů z účtu, na který vám chodí výplata, OSVČ dokládají jeden výpis, daňové přiznání a potvrzení o zaplacení daně
  • Bankovní účet u české banky, s přístupem do internetového bankovnictví
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 108 měsíců a úrokovou sazbou 9,49 % ročně má měsíční splátku 4 186 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru na pobočce činí 3 000 Kč, měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 10,07 % a celková částka splatná spotřebitelem 452 061 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 15, doba splácení 93 měsíců, úroková sazba 6,98 % ročně, RPSN 7,39 % a celková částka splatná spotřebitelem 389 298 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě.

Skrýt

Rozsah půjčky

30 000 - 1 000 000 Kč

Splatnost půjčky

24 - 120 měsíců

Minimální RPSN

11.80 %

Informace o produktu

  • Splácení jedné půjčky místo mnoha
  • Lepší úrok či výhodnější splácení
  • Sjednání z pohodlí domova
  • Spojit lze kreditní karty, úvěry, kontokorenty i leasingy
  • Možnost odložit splátku
  • Bez potřeby ručitele

Podmínky a doklady

  • Dva doklady totožnosti
  • Údaje o vašem zaměstnání (IČ, telefonní číslo)
Detail produktu

Reprezentativní příklad

Konsolidace půjček u Home Credit ve výši 100 000 Kč splatíte během 60 měsíčních splátek 133 140 Kč. Měsíční splátka činí 2 219 Kč, pevná roční úroková sazba je 12,08 %, RPSN 12,80 %. Celkové náklady na půjčku jsou 33 140 Kč.

Skrýt

Jak tedy vyděláváme peníze?

Dostáváme kompenzace od našich partnerů. S některými máme uzavřeny smlouvy a jejich služeb můžete využívat dle libosti, protože ačkoli za ně dostáváme odměnu, jejich využívání pro vás neznamená žádné další náklady.
Naše partnerství mohou mít vliv na to, které produkty recenzujeme a o kterých píšeme, ale v žádném případě to neovlivňuje naše doporučení nebo rady. Partneři nám nemohou platit za příznivé recenze svých produktů nebo služeb. Informace o řazení nabídek
Výchozí řazení nabídek zohledňuje kombinaci kvalitativních a kvantitativních parametrů a také oblíbenost produktů. Mechanismus řazení neustále aktualizujeme za účelem zkvalitnění našich služeb.

Více informací o řazení nabídek

Výchozí řazení nabídek zohledňuje kombinaci kvalitativních a kvantitativních parametrů a také oblíbenost produktů. Mechanismus řazení neustále aktualizujeme za účelem zkvalitnění našich služeb. Více informací o řazení nabídek, včetně seznamu hlavních parametrů, důvodu jejich volby a možností ovlivnění pořadí,naleznete zde.

Informace o poskytovatelích služeb

Veškeré námi srovnávané finanční produkty jsou poskytovány podnikatelskými subjekty. Jednotliví poskytovatelé finančních služeb, které srovnáváme nebo zprostředkováváme jsou jako třetí osoby i skutečnými poskytovateli takových služeb. Zákazník je tak vůči nim v postavení spotřebitele a může uplatnit veškerá zákonem garantovaná spotřebitelská práva. Za zajištění práv spotřebitelů je odpovědný poskytovatel finančního produktu.

Co je konsolidace půjček?

Většinou tušíme, že jde o aktualizaci / obnovení půjček za lepších podmínek tak, aby se lépe splácelo nebo se dokonce ušetřilo. Ale zda se to týká jen jednoho úvěru nebo i více dluhů najednou, to občas není jasné. Čeští spotřebitelé totiž často zaměňují konsolidaci a refinancování. V principu jde sice o to samé, ovšem u refinancování se jedná o převedení pouze jedné půjčky na novou, kdežto konsolidace znamená sloučení několika splácených úvěrů do jednoho nového, a to dokonce i v rámci celé domácnosti. I proto se pro konsolidaci často používá pojem „sloučení půjček“.

Jaké půjčky se dají do konsolidace zahrnout? V podstatě všechny spotřebitelské úvěry, včetně kontokorentů nebo kreditních karet, nákupů na splátky, hypotéky nebo třeba autopůjčky. Princip konsolidace spočívá v tom, že si vezmete jednu novou půjčku, pomocí které se ihned splatí všechny stávající, vy pak splácíte jen tu jednu novou. Samozřejmostí je i konsolidace nebankovních půjček.

Z několika splátek měsíčně se tak stane splátka pouze jedna, navíc se často dost ušetří za poplatky na ostatních půjčkách, typicky za vedení úvěrového účtu, za transakce atd. Smyslem konsolidace by se vždy mělo stát nejen zjednodušení procesu splácení, ale zejména úspora díky nové a výhodnější půjčce. Navíc je vše díky konsolidaci půjček online rychle vyřízeno, aniž byste museli složitě papírovat.

Tip: S poplatky je to u půjček celkem pestré. Našli jsme více než dvanáctero typů úvěrových poplatků.

Proto je vždy nezbytně nutné si pohlídat podmínky předčasného splacení stávajících dluhů, aby po uhrazení všech vyžadovaných (i když jen administrativních) poplatků nedošlo nakonec ke zbytečnému prodražení celého dluhu. Porovnání vám sice může udělat poskytovatel konsolidované půjčky, ale je hlavně na vás, abyste si výsledek pohlídali a ověřili.

Tip: K porovnání nákladů na původní dluhy a na půjčku konsolidovanou budete potřebovat znát opravdové ceny všech zmíněných půjček. Podívejte se, kde je hledat.

Jak se vůbec nastavuje výška konsolidace? Nejjednodušší je udělat součet všech současných dluhů, které chcete sloučit. Jak se dozvíte, kolik kde ještě dlužíte? Poznáte to buď ze splátkového kalendáře (pokud jste doposud platili pravidelně), nebo si jednoduše požádáte o vyčíslení zbývající částky, včetně poplatků za předčasné splacení. Pozor, vyčíslení dluhu je zpoplatněnou službou, ale na druhou stranu z něj získáte zcela přesné a pro věřitele závazné informace!

Vyčíslení by vám mělo přijít elektronicky, což je otázkou několika okamžiků (od některých věřitelů i písemně jako potvrzení elektronické komunikace). V online uživatelských účtech poskytovatelů (jestliže je máte založeny) často najdete aktuální dlužnou částku, aniž byste museli o jakoukoliv informaci žádat. Nashromážděná vyčíslení pak jen sečtete, a na základě výsledné částky se rozhodnete o výši konsolidace. Půjčit si totiž můžete i o něco víc, jestliže potřebujete (a pokud to vaše úvěruschopnost dovoluje).

Peníze z konsolidace, určené na splacení původních dluhů, vůbec neprojdou přes váš účet. Poskytovatelé totiž peníze rovnou posílají na uhrazení původních dluhů, aby si pohlídali, že peníze se správně použijí. Pokud by totiž poslali peníze na účet spotřebitele, a ten je místo předčasného splacení původních dluhů použil na další útraty, bylo by zle. Zadlužil by se totiž ještě víc, ale s tím se při počítání bonity rozhodně nepočítalo. 

Vy si naopak pohlídejte, že původní dluhy se opravdu dočkají splacení. A nejde o podezřívání z nefér jednání. Všichni jsme jen lidé, špatně zadat příkaz k úhradě může kdokoliv, i poskytovatel. Každý z původních věřitelů by vám o doplacení dluhu měl poslat písemné vyrozumění, tím potvrdit ukončení úvěrové smlouvy.

Kdy požádat o konsolidaci půjček?

Požádat o konsolidaci půjček se vyplatí vždy, když máte aktuálně více půjček a najdete poskytovatele, který vám dokáže náklady na ně snížit, a to i po započítání poplatků za předčasné splacení. V takovém případě není nad čím váhat. Dodejme jen, že nová splátka by měla být nižší než součet všech nyní odesílaných splátek, při zachování podobné délky trvání dluhu. Jinak by konsolidace hledaná za účelem úspory ztrácela smysl.

Je však ještě další důvod pro konsolidaci úvěrů - prodloužení splácení, a tím i výrazné snížení měsíčních splátek. To sice může konsolidaci ve výsledku prodražit, ale s tou výhodou, že vám bude umožněno pohodovější splácení tempem, které zvládnete, aniž byste se museli ocitnout na černé listině hříšníků a platit velmi drahé sankce za zpoždění nebo poplatky za změny v původních splátkových kalendářích.

Pročtěte si další tipy, co vedle konsolidace ještě udělat, když zrovna dlužíte víc, než je vám milé. A jestli se situace přehoupla do exekuce, rozhodně byste měli znát seznam věcí, které exekutor nesmí zabavit.

Výhodnou se může stát i konsolidace pro domácnosti, protože pokud žijete ve společné domácnosti a její členové splácejí půjčky, je možné ze všech dluhů všech členů domácnosti udělat jeden nový (levnější), a to právě formou jejich konsolidace. Ovšem pozor, to vše jedině za podmínky, že budete schopní se vzájemně domluvit, jak se bude výsledná měsíční splátka odvádět věřiteli, a též pak dohodu realizovat.

Na co si dát pozor před požádáním?

V podstatě jsme již zmínili, na co se před podepsáním konsolidace zaměřit především, nikdy to však neuškodí zopakovat: důležitá je cena nové konsolidované půjčky, pomocí které se splatí všechny současné dluhy a kterou pak budete splácet jako jedinou.

V určitých situacích ale dostane přednost výše nových splátek, aby se zpomalilo tempo splácení, a tím i usnadnilo zvládnout celé zadlužení „bez ztráty kytičky“, tedy bez toho, abyste se opožďovali se splátkami jen proto, že v původní výši byste na ně neměli. Výsledný celkový přeplatek nakonec může být i o něco vyšší, to ale bude vykoupeno pomalejším, a tak i jistějším tempem umořování dluhu.

Stejně jako u ostatních úvěrů se proto soustřeďte jak na cenu konsolidované půjčky, tak na podmínky splácení, možnosti měnit výši splátek, odložit splácení o nějaký ten měsíc, či naopak na možnosti předčasného splacení, zda je zpoplatněno a jakou částkou.

Vždy si předem zjistěte, zda lze konsolidovat všechny vaše současné dluhy do jednoho, někteří poskytovatelé totiž nekonsolidují všechny typy úvěrů. Ani možnost konsolidace napříč celou domácností není samozřejmostí, proto i tu si předem pohlídejte, než výslednou smlouvu podepíšete.

Tip: Vždy byste měli vědě, co má smlouva o půjčce obsahovat, aby byla v pořádku.

Jak požádat o konsolidaci půjček?

Žádost o konsolidaci půjček se podává v podstatě stejně jako kterákoliv jiná žádost o úvěr, včetně toho, že byste předem měli mít alespoň přibližnou představu, kolik vlastně budete potřebovat, resp. kolik asi dělá součet všech vašich současných úvěrů, plus případné administrativní náklady související s předčasným splacením.

Jakmile si takovou představu uděláte a vyberete si v našem online srovnávači tu konsolidaci, která nejlépe odpovídá vaši požadavkům, jen kliknete na tlačítko „mám zájem“ nebo „chci si půjčit“, které vás přesune buď do formuláře na našich stránkách, anebo do podání žádosti přímo na stránkách poskytovatele. Jakmile poskytovatel žádost obdrží, hned se jí bude věnovat.ň

Vzhledem k tomu, že u konsolidace často jde spíše o vyšší částky, počítejte s tím, že vás bude banka nebo i nebankovka ověřovat podrobněji, než kdybyste si brali třeba jen půjčku do výplaty. Proto nepočítejte s tím, že byste narazili na výhodnou konsolidaci půjček bez registru – je dost riziková, a proto i drahá. 

Po odeslání žádosti o sloučení půjček se tedy může stát, že se vám oslovený poskytovatel vůbec neozve, protože vás vyhodnotí jako žadatele s příliš nízkou bonitou. Někdy je mlčení poskytovatele ovšem způsobeno chybou v kontaktních údajích, které byly do formuláře chybně vyplněny – jejich kontrole vždy věnujte velkou pozornost.

Tip: Jak je to vlastně s bonitou při schvalování půjčky?

Jestliže schvalovacím řízením projdete, oslovená banka či nebankovka vás kontaktují, dohodnete přesnou konsolidovanou částku, způsob, jakým poskytovateli dodáte vyčíslení současných dluhů u jednotlivých věřitelů - aby bylo jasné, kolik kam z konsolidace doplatit, též datum zahájení konsolidace a další detaily. Celým procesem vás provede školený operátor, který dokáže pomoci i po technické stránce.

Články

Co se stane s půjčkami, když dlužník zemře?

08.07.2024

Půjčky

Co se stane s dluhy po smrti? Zdědí je rodina, nebo zmizí? A jak se chránit před finančními problémy? Odpovědi možná překvapí. Všechny je najdete uvnitř

Půjčka na složenku

29.06.2024

Půjčky

Půjčka na složenku je druhem hotovostní půjčky. Peníze si vyzvednete z poštovní poukázky, kterou vám zašle poskytovatel úvěru. Prozkoumejte detaily půjčky

Půjčka na směnku

29.05.2024

Půjčky

Rychlý a snadný způsob, jak získat peníze? Půjčka na směnku vypadá lákavě, ale: rizika převálcují jakýkoliv benefit půjčky. I proto je coby osobní půjčka nezákonná