Ano, RPSN je tím, co bývá uváděno jako nejdůležitější parametr informující o ceně půjčky. A také jako parametr dobře sloužící k vzájemnému porovnání více půjček mezi sebou. Jenže to mluvíme o půjčkách, které trvají mnoho měsíců nebo i několik let. Jakmile však zabrousíme do světa mikropůjček, už nám RPSN až tolik platné není. Proč? A o jaké informace se při rozhodování o mikropůjčce opřít raději?
Když si bereme půjčku, její součástí vždy je splátkový kalendář. A to i v případě, že jde o první půjčku zdarma nebo o půjčku rychlou, kterou splácíme najednou, nejpozději po 30 dnech od vzetí půjčky. I v případě jednoho termínu splátky lze hovořit o splátkovém kalendáři. Jakmile je půjčka na delší období, termínů splátek máme několik, vždy ke konkrétnímu datu v měsíci. Může se však stát, že dané datum bude v některém z měsíců víkendem či státním svátkem uprostřed pracovního týdne. Jak se v takovém případě zachovat?
Nesplácíte své závazky? Tak vezměte jed na to, že jednoho dne dojde věřiteli trpělivost a pošle na vás exekutora. Ten – vyzbrojený žlutými nálepkami „vyzdobí“ váš byt či dům a zabavené věci následně prodá v dražbě, jejíž výdělek má uspokojit vymáhanou pohledávku. Existují ale věci, které exekutor zabavit nesmí. Pojďme se podívat na jejich seznam.
Ne, není to lobby za pojišťovny, je to lobby za všechny, kdo by dlouhodobou ztrátou schopnosti pracovat (nemoc, úraz) přišli o většinu svých příjmů. A v České republice, podle průzkumů, takových lidí bohužel přibývá. Dávky nemocenské jsou u nás směšně malé. A to i přes to, že od nového roku se jejich výpočet (v případě dlouhodobých pracovních neschopností) trochu zvýšil.
To je stručný souhrn zpráv, které jsme vám zprostředkovali tento týden. Co tedy jste se od nás mohli dozvědět? Že pojištění domácnosti mají sjednány jen dvě třetiny českých domácností. A navíc ho zapomínají aktualizovat. Že konsolidovat můžete půjčky celé rodiny, pokud tedy všichni mají dobrou platební morálku. Že letos můžete získat více dotací z programu Nová zelená úsporám. A že stát měl loni výrazně vyšší daňové výnosy. Už je na světě i odhad účinnosti EET a kontrolních hlášení.
A tyto změny mají zamezit, aby zdravotní pojišťovny měly zájem pouze o mladé a zdravé pojištěnce. Postarat se o to má novela zákona č. 48/1997 Sb., o veřejném zdravotním pojištění. Nabídne totiž nové příspěvky na očkování či plomby, ale i více peněz za chronické pacienty. Seznam všech legislativních změn je uveden například na webu Ministerstva zdravotnictví ČR.
Úspory domácností v posledních měsících a letech rostou rychleji než jejich dluhy. V bankách máme uloženo téměř 2,5 bilionu korun. Přitom dluhy českých domácností dosahují necelých 1,6 bilionu korun. Nůžky mezi dluhy a úsporami se za poslední měsíce rozevírají, ve prospěch úspor. A když nahlédneme na strukturu českých úspor, můžeme pozorovat posun k penzijním fondům, ke smíšeným investičním fondům, fondům akciovým a dluhopisovým. Spořicí účty, termínované vklady a hlavně běžné účty však stále tvoří většinový podíl ve struktuře našich úspor.
Dnešní internetová doba okamžitého vyřízení všeho, co člověk potřebuje v oblasti služeb poskytovaných na dálku, se zatím dotkla jen pružnějších eshopů, online plateb, některých start-upů, svižnějších dodavatelů energií a několika úřadů. Tím jsme ale s výčtem pružnějších služeb pro zákazníka v podstatě skončili. A banky v nich (zatím) nefigurují. Ano, většina z nich sice už zavedla mezibankovní převod trvající jen několik hodin, ale stále jsou to hodiny, nikoliv vteřiny, jak bychom na základě možností digitálních systémů očekávali. A navíc jde jen o pracovní dny a pracovní dobu. Víkendy, večery a noci jsou pasé. Ale snad se blýská na lepší časy.
Moravský peněžní ústav chce být bankou. A to dokonce tak moc, že o licenci žádá již podruhé. V současnosti má podobu úvěrového družstva. Stal by se tak téměř padesátou bankovní institucí podnikající na českém trhu. A co je jeho cílem? Přece zopakovat předloňský příběh banky a někdejšího úvěrového družstva Creditas.
Zatímco v červnu tohoto roku bylo podepsáno 9030 nových hypotečních smluv, v červenci nastal poměrně dramatický pokles. O novou hypotéku projevilo zájem mnohem méně lidí, podepsalo se jen 7016 smluv, což je nejnižší počet od začátku roku. Pokles dělá více než 22 procenta, v konkrétních číslech bylo v červenci podepsáno o 2014 smluv méně než v červnu. Úroková míra, tedy ta průměrná, se zvýšila pouze o setinu, z 2,49 % na 2,5 procenta.
Končící období fixace znamená pro klienta banky, který splácí hypotéku, že nastal čas na bilancování jeho úvěru. Banka nabídne nové období fixace s novými podmínkami. Může nabídnout i refinancování svým vlastním, ale novým hypotečním produktem. A samozřejmě, že klient se porozhlédne u jiných bank, jak by na tom u nich mohl s hypotékou být (tedy, měl by to udělat). Refinancování u jiné banky se totiž většinou vyplatí. A kdo může, nechť začne s dohadováním nových podmínek již v létě. Úroky totiž do konce roku mají dosáhnout až na 3,5 procenta u pětileté fixace.
Tedy, je ve výhledu. Banky totiž počítají s tím, že v souvislosti s plánovaným zveřejněním Zprávy o finanční stabilitě Česká národní banka zpřísní poskytování hypoték. V plánu by mělo být omezení ohledně výše splátky a úvěru v poměru k příjmu žadatele. Toto omezení nastoupí po boku současných pravidel, kdy se již poměrně dlouho omezuje maximální výše poskytnutých prostředků v poměru k hodnotě zástavní nemovitosti. Konkrétní podoba opatření však zatím není jasná.
Dalo by se říct, že vlaštovkou na trhu rychle vyřízených půjček ze stavebního spoření je Modrá pyramida. Již několik let poskytuje Rychloúvěr, jehož podmínky nyní ještě vylepšila. A od září rozjela podzimní kampaň, ve které nabízí lidem až 800 tisíc korun s úrokem (pevným) ve výši 4,99 procent. Peníze jsou k dispozici bez zajištění, ale hlavně je vše vyřízeno do dvaceti minut. Společnost sice musela změnit své procesy a digitalizovat je, ale jistě to nebyl zbytečný krok. Navýšení konkurenceschopnosti se totiž už teď jeví jako výrazné.
Čím dříve začneme s penzijním spořením, tím více na něm vyděláme. Tedy alespoň podle expertů a navrhovatelů tohoto systému. Pojďme se však podívat, u koho si penzijní spoření založit, aby se konalo co nejlepší a nejstabilnější zhodnocení. Vedoucí trojku žebříčku penzijních společností tvoří ty, které vedou i v jiných segmentech. Připomeňme si je.
Je to zarážející, že i při stoupajících mzdách a při všudypřítomných doporučeních k tomu, abychom si dělali finanční rezervy, je stále více než třetina Čechů v podstatě bez finančních rezerv. Ale je to tak. Nedávno výsledky průzkumu zadaného Raiffeisen stavební spořitelnou zase přesvědčily o tom, že Češi stále ještě neberou finanční stránku života dostatečně důsledně. Průzkum dělala agentura NMS Market Research.
Expobank je jednou z mála bank, kterou teď nezajímá multibanking (obsloužení více účtů u více bank z jednoho internetového bankovnictví). Ale soustředí se multi-pojetí zcela jiné služby. Na možnost investovat do různých digitálních i reálných odvětví z jednoho místa, ovšem skrze různé partnery. Za poplatek stovku měsíčně dostanete neservírováno to, co Expobank považuje za nejlepší nabídku v dané oblasti. Na první pohled perfektní počin. A co pohled druhý?
Může to vypadat až neskutečně, ale je to tak. Odhad letošní útraty Čechů za nákupy nepotravinářského zboží v eshopech je takto vysoký. Oproti loňsku se totiž očekává růst tržeb eshopů o 15 – 18 procent. A největší žně přijdou samozřejmě před Vánoci a těsně po nich. Odhad zveřejnila Asociace pro elektronickou komerci.
Přestože jsme jednou z nejrychleji rostoucích ekonomik, stále patříme k zemím, kde spousta lidí žije pod hranicí chudoby. Anebo těsně nad ní. Patříme k zemím EU, kde je chudobou aktuálně ohroženo téměř nejvyšší procento populace, pod hranicí chudoby přitom žije téměř milion Čechů. Pojďme se podívat na další statistická data, která jsou teď o ekonomice dostupná a možná i zajímavá.
.png)
