Magazín

Rodinné půjčky jsou v České republice stále docela populární, rodinnému příslušníkovi už peníze půjčily tři čtvrtiny lidí dotázaných v realizovaném průzkumu. A to i navzdory faktu, že až čtvrtinu z rodinných půjček dlužníci nikdy nesplatí. Toto zjištění a i mnohá další publikovala na svých stránkách Equa bank. Jaké jsou další detaily zjištěné v tomto průzkumu? Možná budete překvapeni, možná ve výsledcích průzkumu natrefíte i na situaci podobnou té vaší.

Česká bankovní asociace zveřejnila výsledky dalšího průzkumu v oblasti spotřebitelských půjček. Postupem času se výsledky zlepšují v tom smyslu, že se snižuje procento lidí, kteří se zadlužují rizikově nebo procento lidí, kteří nejsou své půjčky schopní splácet. Ale stále to ještě na českém úvěrovém trhu není růžové. Z výsledků totiž vyplývá, že každý třetí Čech se zadlužuje docela rizikově.

Z cizího se utrácí lépe. Alespoň takto o penězích smýšlí velká skupina Čechů, kteří jsou takzvanými chronickými dlužníky. A pak je další velká skupina Čechů, která nechce o půjčkách ani slyšet. Čím se vyznačují různé typy dlužníků, jaké jsou jejich důvody dlužit nebo naopak jaké důvody vedou lidi k postoji „nikdy nedlužit“? Te se pokoušela zjistit společnost EOS KSI na základě rozsáhlého průzkumu.

Ne, není to lobby za pojišťovny, je to lobby za všechny, kdo by dlouhodobou ztrátou schopnosti pracovat (nemoc, úraz) přišli o většinu svých příjmů. A v České republice, podle průzkumů, takových lidí bohužel přibývá. Dávky nemocenské jsou u nás směšně malé. A to i přes to, že od nového roku se jejich výpočet (v případě dlouhodobých pracovních neschopností) trochu zvýšil.

To je stručný souhrn zpráv, které jsme vám zprostředkovali tento týden. Co tedy jste se od nás mohli dozvědět? Že pojištění domácnosti mají sjednány jen dvě třetiny českých domácností. A navíc ho zapomínají aktualizovat. Že konsolidovat můžete půjčky celé rodiny, pokud tedy všichni mají dobrou platební morálku. Že letos můžete získat více dotací z programu Nová zelená úsporám. A že stát měl loni výrazně vyšší daňové výnosy. Už je na světě i odhad účinnosti EET a kontrolních hlášení.

A tyto změny mají zamezit, aby zdravotní pojišťovny měly zájem pouze o mladé a zdravé pojištěnce. Postarat se o to má novela zákona č. 48/1997 Sb., o veřejném zdravotním pojištění. Nabídne totiž nové příspěvky na očkování či plomby, ale i více peněz za chronické pacienty. Seznam všech legislativních změn je uveden například na webu Ministerstva zdravotnictví ČR.

Moravský peněžní ústav chce být bankou. A to dokonce tak moc, že o licenci žádá již podruhé. V současnosti má podobu úvěrového družstva. Stal by se tak téměř padesátou bankovní institucí podnikající na českém trhu. A co je jeho cílem? Přece zopakovat předloňský příběh banky a někdejšího úvěrového družstva Creditas.

Česká národní banka má pocit, že je potřeba se připravit na případnou krizi ještě více než jen omezením v oblasti hypoték. Přitvrdila totiž vůči domácím bankám ještě víc. Budou totiž muset během příštího roku dát stranou téměř dvacet miliard korun. Tím pádem je nebudou moci rozpůjčovat ani lidem, ani firmám. Opatření ČNB zavedla 17. prosince a jde o novou sazbu rezerv pro případ recese, s platností od ledna 2019.

Stále modernější fintech obory budou měnit podobu bank i celého bankovního trhu. Bankám se ale změny moc líbit nebudou. Poradenská firma McKinsey totiž v rámci svých průzkumů zjistila, že banky jsou ohroženy ztrátou až poloviny svých tržeb.

Půjčky na bydlení, které zprostředkovává Ministerstvo pro místní rozvoj, by se měly nyní rozšířit. Nově by o podporu mohli žádat i bezdětní novomanželé nebo lidé v registrovaném partnerství do 36 let. A bylo by také možné žádat o vyšší částky. Jde o reakci ministerstva na stávající nefunkční systém podpory bydlení. Ale návrh teprve bude schvalovat vláda.

Ceny bytů v České republice stále ještě rostou. A to i přes skutečnost, že hypotéky již docela podražily (za rok o polovinu procentního bodu). Oproti loňskému roku podražily byty o 370 tisíc, jejich průměrná cena je nyní 2,66 mil. Kč. Ekonomický růst v tomto totiž dělá své. Jenže růst mezd nestačí dorovnávat tempo, a tak před rokem česká domácnost dala na splátku hypotéky necelých 35 % svých příjmů, nyní je to už skoro 42 procent.

Hypotéky začaly zdražovat přibližně před rokem. A od té doby se kurz vývoje jejich ceny příliš neměnil. Jen s výjimkou jarního období, kdy banky nevěděly, zda si v rámci konkurenčního boje mohou růst dovolit. Evidentně si ale navzájem vyšly vstříc a zdražování mohlo směle nastartovat.

Pokud se snažíte své peníze spořit, zhodnocovat nebo jen odkládat na horší časy, jistě využíváte některý z finančních produktů. Třeba spořicí účet, penzijní spoření, běžný účet, termínované vklady, cenné papíry anebo třeba stavební spoření. Ne všechny finanční produkty jsou však povinně garantovány do sta tisíc euro. Někde garance není vůbec, jinde je jen mnohem nižší a ještě se spoluúčastí klienta. Kde garanci najdete a za jakých podmínek vám může být vyplacena, pokud instituce zkrachuje? Pojďme se na to podívat podrobněji.

Spořicí účet nás svým zhodnocením v posledních letech nijak neoslnil. V žádné bance. Situace byla pochopitelná, základní úroková sazba byla rekordně nízko a také sazby na půjčkách klesaly na historická minima. Nyní se ale situace mění a tak by se dalo čekat, že banky se svými klienty o zisk trochu podělí. Opak však bude pravdou.

Na trhu existují dva způsoby investování. Prvním je nákup podílových fondů a tím druhým přímý nákup aktiv skrze brokera. Za oba způsoby vstupu na trhy platí investor poplatky.

Osamostatnit se a začíst vést svůj vlastní život, to je jedna z největších výzev v lidském životě. V čem tkví ona výzva? Z velké části i v hospodaření s financemi. Z průzkumů mezi mladými lidmi, kteří už hospodaří s vlastními financemi, vyplynulo zjištění, že v hospodaření nejčastěji dělají šest chyb. Pojďme se na ty chyby podívat a říct si, jak se jich vyvarovat.

A co je k tomu vede? Lednové výsledky a únorové předběžné výsledky těchto finančních institucí. Dále samozřejmě také celková situace na trhu nejen s nemovitostmi, ale též například na trhu pracovním. A v neposlední řadě je optimistická předpověď celkem realizovatelnou i díky ekonomickému vývoji za poslední měsíce a jeho v očekávání v měsících následujících. Ale pojďme se na to podívat pěkně popořádku.

Novým bankám nebo, chcete-li bankám nové generace, dál narůstají počty klientů. Nových bank u nás můžeme napočítat sedm. A počet jejich klientů stoupnul už na tři miliony. Čím tolik lákají? Zejména bezpoplatkovými účty, jednoduššími produkty, inovacemi v internetovém bankovnictví a hlavně snazšími procesy.