V zahraničí se staly velkým trendem půjčky na výprodeje. A postupně se trend posouvá i k nám. Když obchody nabídnou lákavé slevy, je spousta lidí právě bez peněz, ale ono zlevněné zboží by si rádi pořídili, protože na podobnou akci čekají už několik měsíců. A tak si vezmou půjčku. Může se vyplatit, když se na ni jde chytře. Ale může vám taky pořádně zatopit. Úspěch se totiž odvíjí od ceny půjčky a od výše vašich pravidelných příjmů a výdajů.
Přestože se většina Čechů registrů dlužníků vyloženě bojí, vy se můžete stát těmi, kdo je budou aktivně využívat! Jak? Tím, že si v nich vyrobíte pozitivní úvěrovou historii. Ta je pak základem pro levnější a výhodnější úvěry, protože banky i nebankovní společnosti vás budou vnímat jako ověřeného a spolehlivého klienta. Proč tomu tak je a jak se do tvorby dobré úvěrové historie pustit?
Česká spořitelna je lídrem trhu v oblasti otevřeného bankovnictví. A připravila další službu spojenou právě se zavedením otevřeného bankovnictví prostřednictvím směrnice PSD2. Touto službou je první multibankingové platební tlačítko, tzv. Platba z účtu. K čemu slouží? K nákupu a rychlé platbě v e-shopu, ale bez použití karty a bez ohledu na to, zda máte účet u České spořitelny, Air Bank, ČSOB, Raiffeisenbank nebo Moneta Money Bank. Další banky se budou přidávat.
Životní pojištění se u nás může nabízet v několika verzích. Jedna je čistě riziková, kdy platíme jen samotné pojištění, ostatní jsou s doplněním o investování, přičemž se pojistné pak dá odečíst z daňového základu (při splnění podmínek 60 + 60) a investiční strategie se dá navolit podle rizikovosti, kdy některé pojistky s investicemi mají garantovánu nulu, jiné nemají garantováno vůbec nic, a mohou jít tedy i do mínusů. V podstatě běžný investiční svět, až na to, že platíte prostředníka navíc v podobě pojišťovny. A velmi drahého prostředníka!
Chystáte se na dovolenou do zahraničí a pojedete autem? Tak si, vedle cestovního pojištění, řádně zkontrolujte i povinné ručení a jeho územní platnost, ovšem též pojištění havarijní. “Havarijko” se vyplatí zejména, pokud máte novější automobil. Jeho územní platnost najdete v obchodních podmínkách. Díky dobrému havarijnímu pojištění se můžete na dovolenou vydat s klidným srdcem, že i pokud vám někdo třeba vykrade auto, nebo že když z nepozornosti způsobíte nehodu, nebudete na tom tolik finančně biti. Dovolená bez pojištění se totiž může proměnit ve finanční peklo.
Životní pojištění má několik variant, přičemž každá z nich se zaměřuje na malinko jiné cíle. V základu slouží životní pojištění k ekonomickému zajištění sebe sama, partnera nebo celé rodiny pro případ, kdy onemocníme, zraníme se, pobýváme v nemocnici, musíme se léčit nebo rehabilitovat, máme zvýšené náklady na léčení, k tomu jsme dlouhodobě bez příjmu. Životní pojištění však slouží jako ekonomické zajištění našeho okolí i pro případ, kdy zemřeme (a naši blízcí přijdou o náš příjem).
Pokud jste klienty banky Creditas, České spořitelny nebo Air Bank, tak už můžete zkoušet, jak to vypadá, když se i v bankovnictví naplno využije internet. Okamžitá platba se totiž připíše na účet adresáta u jiné banky ještě dříve, než řeknete „švec“. Banky konečně pochopily, k čemu je internet dobrý. A jestli jste klientem Komerční banky, můžete si nechat okamžité platby alespoň posílat. K odesílání peněž okamžitou formou se Komerční banka zatím ještě moc nemá.
Otevřené bankovnictví stále více nabývá konkrétní podobu. Nejenže si můžeme z jedné banky, respektive jejího online bankovnictví obsloužit více účtů najednou, my v budoucnu budeme moci z tohoto obline bankovnictví dokonce navštívit úřední portály a třeba se rovnou podívat, jak jsme na tom s řidičskými body. Nebo dorovnáme nedoplatek na zdravotním pojištění OSVČ. První kroky tímto směrem už byly podniknuty.
Banky už nevědí, jak by nalákaly nové klienty. Účty zdarma už coby lákadlo nefungují, mají je totiž všude. Chytrá aplikace se už také podařila většině bank, no a OpenBanking nebo okamžité platby, to je zatím spíše velká neznámá. Tak se banky uchýlily k finančním odměnám za založení účtu nebo jiného finančního produktu. Mezi takové banky patří i Poštovní spořitelna nebo ČSOB. Co nabídnou vám či vašim dětem?
Číslo vypadá na první pohled megalomansky, ale objemový rekord z roku 2017 jsme nepřekonali, tehdy na hypotéky padlo ještě více peněz. V prosinci 2018 se totiž projevila nejnovější regulace ČNB, která způsobila 25 procentní propad v objemu poskytnutých hypoték a téměř třiceti procentní propad v počtu nově sjednaných hypoték, a to v porovnání mezi prosincem roku 2017 a prosincem roku 2018. Na útlum reagují i úrokové sazby, které v prosinci nerostly, některé banky dokonce avizovaly jejich pokles.
Končící období fixace znamená pro klienta banky, který splácí hypotéku, že nastal čas na bilancování jeho úvěru. Banka nabídne nové období fixace s novými podmínkami. Může nabídnout i refinancování svým vlastním, ale novým hypotečním produktem. A samozřejmě, že klient se porozhlédne u jiných bank, jak by na tom u nich mohl s hypotékou být (tedy, měl by to udělat). Refinancování u jiné banky se totiž většinou vyplatí. A kdo může, nechť začne s dohadováním nových podmínek již v létě. Úroky totiž do konce roku mají dosáhnout až na 3,5 procenta u pětileté fixace.
Tedy, je ve výhledu. Banky totiž počítají s tím, že v souvislosti s plánovaným zveřejněním Zprávy o finanční stabilitě Česká národní banka zpřísní poskytování hypoték. V plánu by mělo být omezení ohledně výše splátky a úvěru v poměru k příjmu žadatele. Toto omezení nastoupí po boku současných pravidel, kdy se již poměrně dlouho omezuje maximální výše poskytnutých prostředků v poměru k hodnotě zástavní nemovitosti. Konkrétní podoba opatření však zatím není jasná.
Stavební spoření zažívá růsty a pády, vždy podle toho, jak se vyvíjí situace s bydlením a hypotékami. Teď díky nutnosti mít naspořeno, než zažádáme o hypotéku, zažívá stavební spoření další ze svých renesancí. Mladé lidi tedy stavební spořitelny díky tomuto hypotečnímu opatření lákat nemusejí, ti přijdou rádi sami. Takže se stavební spořitelny budou zaměřovat spíše na nalákání starší generace.
Ušetřit na daních se dá nově od roku 2016 i na výběru z penzijního spoření. A to v případě, kdy si necháte penzi vyplácet alespoň deset let. V případě, že vám přispíval zaměstnavatel, nemusí se daň z příspěvků zaměstnavatele hradit tehdy, když si penzi necháte vyplácet alespoň tři roky. Pokud máte naspořeny vyšší částky, tedy alespoň 250 tisíc korun, je úspora na daních velká.
Ministerstvo financí chystá velké změny v systému odpočtů ze základu daně z příjmů. Doposud si můžeme odečítat pouze životní pojištění a penzijní spoření, a to až do 48 000 tisíc za rok. Nově bychom ve stejném limitu mohli mít zahrnuty i další produkty dlouhodobých investic a spoření, takže bychom své úspory mohli rozdělit do výhodnějších finančních produktů s vyšším zhodnocením, než mají současná „penzijka“ a životní pojistky.
Již podruhé v řadě se bude u točeného piva snižovat daň z přidané hodnoty. Jaký cíl tím vláda sleduje, se dá jen stěží pochopit, protože už teď je točené pivo jedním z nejlevnějších nápojů v restauracích a barech, někdy dokonce levnější než karafa vody! Bez následků však konzumace piva není, velkou mírou pak zdravotní a sociální problémy způsobené pivem zatěžují veřejné rozpočty. DPH bude klesat i u jiného zboží a služeb, a to od příštího roku.
Průměrný důchod, tedy 13 300 Kč v roce 2019, dozná v roce 2020 zvýšení o cirka 900 korun. Nižší důchody budou navýšeny méně, vyšší důchody samozřejmě více, protože navýšení bylo schváleno coby procentuální. Parametry pro výpočet důchodů už jsou schváleny a pevně dány.
V posledních týdnech se horlivě debatuje nad stravenkami. Nad jejich zrušením a nad převedením na čisté peníze, které budou zaměstnancům vypláceny přímo na účet místo toho, aby dostávali papírky s omezenou platností, za které si lze zajít nakoupit jen omezeného počtu prodejen (ale pozor, alkohol, cigarety nebo drogerie se v nich mohou prodávat také). O co vlastně jde a jak by mohla stravenková budoucnost vypadat?
.png)
