Rekonstrukce domu nebo bytu není finanční legrace. Vždy jde alespoň o desítky tisíc korun (častěji však o statisíce), které radikálně zasáhnou do rodinného rozpočtu či rozpočtu jednotlivce. Ale pokud sáhneme po vhodném úvěru, můžeme i rekonstrukci většího rozsahu hravě ufinancovat, pak splatit bez větších potíží. Po jakých úvěrových produktech se dívat?
Přestože to může vypadat na první pohled dost neuvěřitelně, lze zapomenout, kolik komu dlužíme. Samozřejmě se to děje v případech, kdy se nakupilo více půjček nebo jiných dluhů, třeba na pokutách za parkování nebo u zdravotní pojišťovny za nerealizované odvody. Jsou však i dluhy, o kterých vůbec nemusíme vědět, jako je nedoplatek za odpady v obce, ze které jsme se odstěhovali nebo třeba chybějící pojistné u pojištění, které jsme nedávno zrušili. Jak a kde tedy zjistit komu dlužíme?
Náhlý výpadek příjmů je běžnou událostí, která se nestává jen výjimečně, ale bohužel se může opakovat docela pravidelně, a to v různých mírách závažnosti. Někdy přijdeme o část výplaty, že jsme byli nemocní nebo doma s dítětem, jindy se výplata nekoná vůbec, protože jsme přišli o zaměstnání, případně výplatu sice máme celou, ale domů je nutné pořídit věci, které nesnesou odkladu. Na splátku úvěru tak nezůstane dost peněz. Jeden, dva výpadky ještě zvládneme pokrýt z případných rezerv nebo z podpory od rodiny. Ale co dělat, když krize potrvá déle?
Chystáte se na dovolenou do zahraničí a pojedete autem? Tak si, vedle cestovního pojištění, řádně zkontrolujte i povinné ručení a jeho územní platnost, ovšem též pojištění havarijní. “Havarijko” se vyplatí zejména, pokud máte novější automobil. Jeho územní platnost najdete v obchodních podmínkách. Díky dobrému havarijnímu pojištění se můžete na dovolenou vydat s klidným srdcem, že i pokud vám někdo třeba vykrade auto, nebo že když z nepozornosti způsobíte nehodu, nebudete na tom tolik finančně biti. Dovolená bez pojištění se totiž může proměnit ve finanční peklo.
Životní pojištění má několik variant, přičemž každá z nich se zaměřuje na malinko jiné cíle. V základu slouží životní pojištění k ekonomickému zajištění sebe sama, partnera nebo celé rodiny pro případ, kdy onemocníme, zraníme se, pobýváme v nemocnici, musíme se léčit nebo rehabilitovat, máme zvýšené náklady na léčení, k tomu jsme dlouhodobě bez příjmu. Životní pojištění však slouží jako ekonomické zajištění našeho okolí i pro případ, kdy zemřeme (a naši blízcí přijdou o náš příjem).
Nenechte se odbýt, pokud vám advokát způsobil škodu! Když advokát práci nezvládne po formální stránce, často jeho klient utrpí ztrátu jen proto, že formální nedostatky ruší všechny nároky klienta v dané oblasti. V takových momentech vidí klient rudě, protože advokáta si draze zaplatil. Advokát za svou práci bere ohromné peníze. Jak je to však s jeho odpovědností, respektive s pojištěním odpovědnosti a náhradami za způsobené škody?
Dvě vlny regulace hypoték, které proběhly před dvěma lety a také loni, připravily bankám od konce loňského roku krušné časy. Zájemců o hypotéku totiž ubylo. To dokazuje první čtvrtletí roku 2019, kdy banky zaznamenaly pokles objemu nově uzavřených hypoték o téměř třicet procent (ve srovnání s prvním čtvrtletím roku 2018). A tak není divu, že se banky začaly zabývat novou činností - přetahovanou o zájemce o hypotéku.
V říjnu loňského roku oznámily skupina Home Credit a Moneta Money Bank, že plánují převzetí, kdy skupina Home Credit se měla stát součástí Moneta Money Bank, přičemž by však výsledná banka nesla název Air Bank. Laskavý bankéř si totiž mezi lidmi vybudoval lepší pozici než líny kocour. Původně Moneta nabízela skupině Home Credit 19,75 miliardy korun, ovšem později stáhla nabídku na 18,5 miliardy. Kontrakt nakonec podepsán nebyl.
Úspory domácností v posledních měsících a letech rostou rychleji než jejich dluhy. V bankách máme uloženo téměř 2,5 bilionu korun. Přitom dluhy českých domácností dosahují necelých 1,6 bilionu korun. Nůžky mezi dluhy a úsporami se za poslední měsíce rozevírají, ve prospěch úspor. A když nahlédneme na strukturu českých úspor, můžeme pozorovat posun k penzijním fondům, ke smíšeným investičním fondům, fondům akciovým a dluhopisovým. Spořicí účty, termínované vklady a hlavně běžné účty však stále tvoří většinový podíl ve struktuře našich úspor.
Číslo vypadá na první pohled megalomansky, ale objemový rekord z roku 2017 jsme nepřekonali, tehdy na hypotéky padlo ještě více peněz. V prosinci 2018 se totiž projevila nejnovější regulace ČNB, která způsobila 25 procentní propad v objemu poskytnutých hypoték a téměř třiceti procentní propad v počtu nově sjednaných hypoték, a to v porovnání mezi prosincem roku 2017 a prosincem roku 2018. Na útlum reagují i úrokové sazby, které v prosinci nerostly, některé banky dokonce avizovaly jejich pokles.
Zatímco v červnu tohoto roku bylo podepsáno 9030 nových hypotečních smluv, v červenci nastal poměrně dramatický pokles. O novou hypotéku projevilo zájem mnohem méně lidí, podepsalo se jen 7016 smluv, což je nejnižší počet od začátku roku. Pokles dělá více než 22 procenta, v konkrétních číslech bylo v červenci podepsáno o 2014 smluv méně než v červnu. Úroková míra, tedy ta průměrná, se zvýšila pouze o setinu, z 2,49 % na 2,5 procenta.
Končící období fixace znamená pro klienta banky, který splácí hypotéku, že nastal čas na bilancování jeho úvěru. Banka nabídne nové období fixace s novými podmínkami. Může nabídnout i refinancování svým vlastním, ale novým hypotečním produktem. A samozřejmě, že klient se porozhlédne u jiných bank, jak by na tom u nich mohl s hypotékou být (tedy, měl by to udělat). Refinancování u jiné banky se totiž většinou vyplatí. A kdo může, nechť začne s dohadováním nových podmínek již v létě. Úroky totiž do konce roku mají dosáhnout až na 3,5 procenta u pětileté fixace.
Spořit si na penzi tak, abychom si v penzi samotné mohli dovolit rozumný životní standard, to je dnes už nutností. Demografický vývoj ukazuje, že za dvacet, třicet let bude v podstatě stejný počet seniorů jako pracujících lidí, seniorů bude možná dokonce i více než ekonomicky aktivních lidí. Proto je nutné počítat s jistými omezeními plynoucími z tohoto vývoje. Penze mohou být výrazně nižší, než jsou teď. A nastoupit budou muset naše naspořené peníze, kterými si tudíž už teď zajišťujeme důstojné stáří. Penzijní spoření má nyní dvě podoby, pojďme se na ně podívat.
Má smysl spořit, nebo se vyplatí žít ze dne na den. Pokud váháte s odpovědí, určitě čtěte dál. Finanční rezerva pro případ nenadálých situací se hodí každému a v každém věku. Vědomí, že se nedostanete do problémů, když se stane cokoli nepředvídatelného, za to stojí. Navíc schopnost odkládat si peníze stranou oceníte i v případě, když si třeba vezmete úvěr.
Nemít peníze, to je často velký problém. Avšak díky rychlým půjčkám a zajímavým nabídkám typu první půjčka zdarma nebo díky kreditním kartám to není až tak neřešitelná záležitost. Problémem ovšem umějí být i situace, kdy máte dostatek peněz a potřebujete je někam uložit tak, aby aspoň trochu vydělávaly, ale přitom aby byly kdykoliv k dispozici. Máme pro vás dobrou zprávu: spořicí účty už se odrazily od úrokového dna. Inflaci sice nepokryjí, ale zase jsou flexibilní.
Na nové auto, rekonstrukci bydlení anebo třeba novou lednici za tu, která vám doma právě dosloužila. Půjčit si čas od času potřebuje i dobrý hospodář. Na rozdíl od špatného si ale dá práci a hledá pro sebe tu nejvýhodnější nabídku. Například zvažuje, jestli se mu v konkrétní situaci více vyplatí vzít si účelovou půjčku anebo sáhne po úvěru na cokoliv.
Česká národní banka tentokráte ponechala úrokové sazby beze změny. Pravděpodobně již nevidí ekonomiku natolik přehřátou, jako tomu bylo například ještě před půl rokem. To je sice špatná zpráva pro střadatele, kteří mají uloženy peníze na spořicích účtech, ale zpráva je naopak vynikající pro ty, kdo si již vzali hypotéku nebo si v budoucnu budou chtít velký úvěr na bydlení vzít.
Doposud jsme se bavili o tom, jaké podmínky osobní bankrot má a v nejbližší budoucnosti bude mít. Jak ale insolvenci vyhlásit, co k tomu potřebujete a jak se do samotného procesu vůbec pustit? Zde je malý návod.
.png)
