Organizace Člověk v tísni prováděla detailní průzkum na trhu půjček – jako to ostatně dělá už po mnoho let. Tentokráte si vzali na mušku nejtypičtější českou půjčku, a tou je padesát tisíc korun na jeden rok. Jak analýza nabídek na českém trhu s padesátitisícovými úvěry dopadla? Budete možná překvapení. Rozdíly v nejnižší a nejvyšší ceně za poskytnutých padesát tisíc korun jsou téměř 100 tisíc korun!
Sberbank si nechala vypracovat průzkum ohledně našeho chování se v případě první půjčky v životě. Výsledek dotazníku byl celkem očekávatelný - první půjčka mívá zaměření na auto nebo bydlení. A je to tak správně, konečně se učíme brát půjčku jako investici do vyšší kvality života. Na důležitosti začínají získávat však i jiné první půjčky.
Ano, RPSN je tím, co bývá uváděno jako nejdůležitější parametr informující o ceně půjčky. A také jako parametr dobře sloužící k vzájemnému porovnání více půjček mezi sebou. Jenže to mluvíme o půjčkách, které trvají mnoho měsíců nebo i několik let. Jakmile však zabrousíme do světa mikropůjček, už nám RPSN až tolik platné není. Proč? A o jaké informace se při rozhodování o mikropůjčce opřít raději?
V roce 2019 si budou mladí lidé moci vzít celou jednu miliardu korun na bydlení. Jde o peníze od státu, které budou k dispozici za bezkonkurenční úrok 1,12 % na až na 20 let, ve výjimečných životních situacích i na 25 let. Maximální výše jedné půjčky jsou dva miliony korun, a to na pořízení domu. O inovovaném programu půjček pro mladé jsme vás informovali během loňského roku, kdy zejména v září, krátce po spuštění první fáze půjček, překonával zájem mladých domácností všechna očekávání.
Ne, není to lobby za pojišťovny, je to lobby za všechny, kdo by dlouhodobou ztrátou schopnosti pracovat (nemoc, úraz) přišli o většinu svých příjmů. A v České republice, podle průzkumů, takových lidí bohužel přibývá. Dávky nemocenské jsou u nás směšně malé. A to i přes to, že od nového roku se jejich výpočet (v případě dlouhodobých pracovních neschopností) trochu zvýšil.
To je stručný souhrn zpráv, které jsme vám zprostředkovali tento týden. Co tedy jste se od nás mohli dozvědět? Že pojištění domácnosti mají sjednány jen dvě třetiny českých domácností. A navíc ho zapomínají aktualizovat. Že konsolidovat můžete půjčky celé rodiny, pokud tedy všichni mají dobrou platební morálku. Že letos můžete získat více dotací z programu Nová zelená úsporám. A že stát měl loni výrazně vyšší daňové výnosy. Už je na světě i odhad účinnosti EET a kontrolních hlášení.
Úspory domácností v posledních měsících a letech rostou rychleji než jejich dluhy. V bankách máme uloženo téměř 2,5 bilionu korun. Přitom dluhy českých domácností dosahují necelých 1,6 bilionu korun. Nůžky mezi dluhy a úsporami se za poslední měsíce rozevírají, ve prospěch úspor. A když nahlédneme na strukturu českých úspor, můžeme pozorovat posun k penzijním fondům, ke smíšeným investičním fondům, fondům akciovým a dluhopisovým. Spořicí účty, termínované vklady a hlavně běžné účty však stále tvoří většinový podíl ve struktuře našich úspor.
Dnešní internetová doba okamžitého vyřízení všeho, co člověk potřebuje v oblasti služeb poskytovaných na dálku, se zatím dotkla jen pružnějších eshopů, online plateb, některých start-upů, svižnějších dodavatelů energií a několika úřadů. Tím jsme ale s výčtem pružnějších služeb pro zákazníka v podstatě skončili. A banky v nich (zatím) nefigurují. Ano, většina z nich sice už zavedla mezibankovní převod trvající jen několik hodin, ale stále jsou to hodiny, nikoliv vteřiny, jak bychom na základě možností digitálních systémů očekávali. A navíc jde jen o pracovní dny a pracovní dobu. Víkendy, večery a noci jsou pasé. Ale snad se blýská na lepší časy.
Moravský peněžní ústav chce být bankou. A to dokonce tak moc, že o licenci žádá již podruhé. V současnosti má podobu úvěrového družstva. Stal by se tak téměř padesátou bankovní institucí podnikající na českém trhu. A co je jeho cílem? Přece zopakovat předloňský příběh banky a někdejšího úvěrového družstva Creditas.
Číslo vypadá na první pohled megalomansky, ale objemový rekord z roku 2017 jsme nepřekonali, tehdy na hypotéky padlo ještě více peněz. V prosinci 2018 se totiž projevila nejnovější regulace ČNB, která způsobila 25 procentní propad v objemu poskytnutých hypoték a téměř třiceti procentní propad v počtu nově sjednaných hypoték, a to v porovnání mezi prosincem roku 2017 a prosincem roku 2018. Na útlum reagují i úrokové sazby, které v prosinci nerostly, některé banky dokonce avizovaly jejich pokles.
Zatímco v červnu tohoto roku bylo podepsáno 9030 nových hypotečních smluv, v červenci nastal poměrně dramatický pokles. O novou hypotéku projevilo zájem mnohem méně lidí, podepsalo se jen 7016 smluv, což je nejnižší počet od začátku roku. Pokles dělá více než 22 procenta, v konkrétních číslech bylo v červenci podepsáno o 2014 smluv méně než v červnu. Úroková míra, tedy ta průměrná, se zvýšila pouze o setinu, z 2,49 % na 2,5 procenta.
Končící období fixace znamená pro klienta banky, který splácí hypotéku, že nastal čas na bilancování jeho úvěru. Banka nabídne nové období fixace s novými podmínkami. Může nabídnout i refinancování svým vlastním, ale novým hypotečním produktem. A samozřejmě, že klient se porozhlédne u jiných bank, jak by na tom u nich mohl s hypotékou být (tedy, měl by to udělat). Refinancování u jiné banky se totiž většinou vyplatí. A kdo může, nechť začne s dohadováním nových podmínek již v létě. Úroky totiž do konce roku mají dosáhnout až na 3,5 procenta u pětileté fixace.
Má smysl spořit, nebo se vyplatí žít ze dne na den. Pokud váháte s odpovědí, určitě čtěte dál. Finanční rezerva pro případ nenadálých situací se hodí každému a v každém věku. Vědomí, že se nedostanete do problémů, když se stane cokoli nepředvídatelného, za to stojí. Navíc schopnost odkládat si peníze stranou oceníte i v případě, když si třeba vezmete úvěr.
Nemít peníze, to je často velký problém. Avšak díky rychlým půjčkám a zajímavým nabídkám typu první půjčka zdarma nebo díky kreditním kartám to není až tak neřešitelná záležitost. Problémem ovšem umějí být i situace, kdy máte dostatek peněz a potřebujete je někam uložit tak, aby aspoň trochu vydělávaly, ale přitom aby byly kdykoliv k dispozici. Máme pro vás dobrou zprávu: spořicí účty už se odrazily od úrokového dna. Inflaci sice nepokryjí, ale zase jsou flexibilní.
Dalo by se říct, že vlaštovkou na trhu rychle vyřízených půjček ze stavebního spoření je Modrá pyramida. Již několik let poskytuje Rychloúvěr, jehož podmínky nyní ještě vylepšila. A od září rozjela podzimní kampaň, ve které nabízí lidem až 800 tisíc korun s úrokem (pevným) ve výši 4,99 procent. Peníze jsou k dispozici bez zajištění, ale hlavně je vše vyřízeno do dvaceti minut. Společnost sice musela změnit své procesy a digitalizovat je, ale jistě to nebyl zbytečný krok. Navýšení konkurenceschopnosti se totiž už teď jeví jako výrazné.
Nežijeme v dokonalém světě, proto se může stát, že člověk není schopen dostát svým finančním závazkům. V krajním případě je na něj uvalena exekuce, ale setkat se může také s insolvencí. Co dělat, když vám na dveře zaklepe insolvenční správce?
Česká národní banka sice drží průměrnou inflaci na úrovni mezi dvěma a třemi procenty, což je i jejím cílem, ale nesmíme zapomenout, že jde o průměrnou inflaci, kam se počítají i snižující se ceny elektroniky nebo celkem stagnující ceny třeba vybavení bytu nebo domácích potřeb. Proto je jasné, že jiné položky musejí ve své ceně růst více než dvěma až třemi procenty za rok. Které to jsou? Samozřejmě ty, co potřebujeme k životu zcela neodmyslitelně!
Moravskému peněžnímu ústavu se podařilo projít licenčním procesem, který je nutný k tomu, aby se z něj, coby kampeličky, mohla stát banka. O bankovní licenci usiloval již několikrát, koncem roku 2018 se konečně zadařilo. Licenci může využívat od ledna 2019, zatím pod názvem MPU Banka, a.s. Rozhodným datem přeměny na banku byl den zápisu transformace na akciovou společnost a den zápisu bankovní licence do obchodního rejstříku.
.png)
