Zrušit online půjčku stejně snadno, jak jste ji sjednali? Již brzy to půjde

Odstoupení od smlouvy do 14 dní

Ze zákona máte 14 dní na to, abyste od smlouvy odstoupili bez udání důvodu. Tohle právo máme v Česku už mnoho let. Problém je ale v tom, jak ho uplatnit. 

Někteří poskytovatelé po vás chtějí e-mail s elektronickým podpisem. Jiní doporučenou zásilku poštou. Někde se při odstoupení od úvěru neobejdete bez návštěvy pobočky. A to všechno v situaci, kdy jste smlouvu podepsali na pár kliknutí, pohodlně z gauče.

Obstrukcím při výpovědi půjčky do 14 dní od jejího sjednání ale brzy bude konec.

Co se chystá a proč

Evropská unie přijala v listopadu 2023 směrnici zvanou DMFS. Do češtiny se připravuje transponovat zákonem, který by měl platit od června 2026. A jednou z klíčových věcí, které přináší, je jednoduchá zásada: když se smlouva uzavírá online, musí se online dát i zrušit. Stejně snadno. Stejně rychle.

Jak to konkrétně bude fungovat?

Každý poskytovatel půjček, u kterého se smlouva uzavírá online, bude muset mít na webu nebo v aplikaci jasně viditelné tlačítko – něco ve smyslu „zde odstoupit od smlouvy". Nebude smět být schované v patičce stránky, ani v žádné specializované sekci. Bude zkrátka muset být tam, kde ho zákazník snadno a rychle najde.

Po kliknutí na něj se:

• vyplní nebo potvrdí předvyplněné základní údaje (jméno, číslo smlouvy, kontakt)
• klikne na druhé tlačítko s potvrzením, že opravdu chcete od nedávno sjednané smlouvy odstoupit.

Druhý krok je zde podle zákonodárce záměrně – aby se smlouva nedala zrušit nedopatřením. Ale jinak bude celý proces hotový za pár minut.

Připravili jsme pro vás: Kdy se vyplatí půjčku odmítnout, i když vám ji schválili.

Co se stane s penězi

Odstoupení od smlouvy neznamená, že by vše skončilo čistě na nule. Za dobu, po kterou jste peníze z půjčky měli k dispozici, si poskytovatel může naúčtovat poměrnou část úroku. To ostatně platí již dnes. 

Co ale poskytovatel nesmí, je vyměřit vám smluvní pokutu za odstoupení nebo chtít víc, než odpovídá skutečně čerpané službě (počtu dní, kdy jste peníze měli u sebe). I tahle úprava je platná již delší dobu.

Na co si dát pozor

Nové zákonem vyžadované tlačítko slouží výhradně k odstoupení od čerstvě uzavřené smlouvy, tedy v těch 14 dnech po podpisu. Nefunguje jako výpověď půjčky, kterou již nějakou dobu splácíte. Na to zatím žádná povinnost nevzniká a záleží čistě na každém poskytovateli, jak to má na svých stránkách ohledně ukončení smlouvy nastavené.

Pokud tedy o půjčce přemýšlíte a zajímá vás, jak snadno se z ní dá vycouvat, od června 2026 máte jasnou odpověď: čerstvě sjednané půjčky se zbavíte stejně snadno, jak jste ji získali. 

Než smlouvu podepíšete, budete muset dostat srozumitelné vysvětlení

Dosud platilo, že poskytovatel splnil svou povinnost, jakmile vám dal k dispozici obchodní podmínky v písemné podobě a kdykoliv v dosahu. Plus se začínají vyžadovat standardizované informace o úvěru. Bylo jen na vás, jak jim porozumíte. DMFS tohle mění.

Nově musí (od června 2026) každý poskytovatel půjčky na vaši žádost vysvětlit, co vlastně podepisujete. Musí objasnit, co obnáší splácení, co se stane, když se dostanete do prodlení, jaké jsou hlavní podmínky půjčky. 

Nestačí jen sestavit smlouvu jako dokument plný právnických obratů. Musíte dostat možnost se na význam ujednání konkrétně zeptat. Vysvětlení může přijít i od chatbota. Ale pokud budete chtít mluvit s člověkem, máte na to nárok. Poskytovatel vám jej nesmí odmítnout.

Mohlo by vás zajímat: Tahle práva máte při každé půjčce. Znáte je všechna a umíte je použít?

Stránky půjček přestanou být záměrně matoucí

Záměrné triky v designu stránek, kterým se říká se dark patterns, budou podle nové DMFS zcela zakázané. Poskytovatelé už nebudou moc psychologicky „navigovat“ návštěvníka stránek a zájemce o půjčku k co nejrychlejšímu (a až bezhlavému) sjednání půjčky, k automatickému sjednání placených doplňkových služeb nebo k výběru méně výhodných (ale o to lépe podbízených) variant úvěru.

Weby a aplikace, přes které se online půjčky sjednávají, budou muset být navržené neutrálně. Ne tak, aby vás co nejrychleji “dostrkaly” ke smlouvě a k doplňkovým službám (například pojištění půjčky). Ale tak, abyste se mohli rozhodnout v klidu a svobodně. 

Zdroje: finance.ec.europa.eu / eur-lex.europa.eu / mf.gov.cz /cnb.cz / medium.seznam.cz / medium.seznam.cz