Partnerská půjčka: Dva utáhnou víc než jeden
Publikováno 06.11.2024
Čas čtení 10 min
Plánujete si vzít půjčku společně s partnerem nebo kamarádem? Možná jste slyšeli, že ve dvou můžete dosáhnout na lepší podmínky. A je to pravda - partnerská půjčka nabízí řadu výhod, od nižších úroků, až po vyšší částky k půjčení. Ukážeme vám vše podstatné: jak funguje žádost ve dvou, jak se u ní posuzuje bonita a jak se vám společná půjčka promítne registrů. Podíváme se i na to, co se s půjčkou stane v případě rozchodu a na co si všeobecně u tohoto typu úvěru dávat pozor.
Co je partnerská půjčka?
Partnerská půjčka je speciálním typem úvěru, o který žádají společně dva lidé. Přestože se jí říká "partnerská" nebo "manželská", mohou o ni požádat jakékoliv dvě dospělé osoby - nemusíte být manželé, ani životní partneři. Klidně si ji můžete vzít s kamarádem nebo příbuzným. Pro banku není podstatný váš vzájemný vztah, ale vaše společná schopnost splácet.
Druhy partnerských půjček
Společně můžete žádat o různé typy úvěrů:
- hypotéku na společné bydlení (alespoň jeden z dvojice musí být majitelem nemovitosti)
- neúčelovou půjčku pro různé potřeby
- půjčku na nový či ojetý automobil nebo na jiné vybavení
- úvěr na bydlení, typicky na rekonstrukci, vybavení bytu
- leasing
Jak probíhá žádost a posuzování bonity?
Při žádosti o partnerskou půjčku musí oba žadatelé dodat své osobní doklady, příjmy a měsíční výdaje. Banka následně kontroluje záznamy v registru dlužníků u obou osob. Velkou výhodou je, že banka posuzuje příjmy obou žadatelů společně, což výrazně zvyšuje šanci na schválení půjčky a získání lepších podmínek.
Bonita se u partnerské půjčky počítá z příjmů obou žadatelů, což obvykle vede k lepšímu hodnocení než u samostatné žádosti. Díky tomu můžete dosáhnout na nižší úrok a vyšší částku. Banky totiž považují půjčky pro dva za méně rizikové – když jeden přestane splácet, mohou se bez komplikací obrátit na druhého žadatele.
Spočítejte si, kolik můžete získat.
Vyberte půjčku, zadejte své příjmy i příjmy partnera a zjistěte, na jakou částku společně dosáhne
Nezávazně porovnat nabídkyVýhody partnerské půjčky
možnost získání vyšší částky díky dvojím příjmům
nižší úroková sazba oproti individuální půjčce
rozložení finanční zátěže mezi dva lidi,
nižší měsíční splátky pro každého z obou klientů
vyšší šance na schválení
Úskalí a rizika
Za největší riziko partnerské půjčky odborníci považují společnou zodpovědnost za celý dluh. Neznamená to, že každý splácí polovinu – oba žadatelé totiž odpovídají za celou částku. Pokud jeden z partnerů přestane splácet, druhý musí převzít celou splátku. Banka může vymáhat dluh po obou současně.
Další nevýhody zahrnují:
nutnost doložit pravidelné příjmy u obou žadatelů
mohou být vyšší celkové sankce při porušení smlouvy
záznam v registru dlužníků bude u obou osob
složitější situace při rozchodu partnerů.
Půjčka se do registrů promítne oběma žadatelům
Ano, partnerská půjčka se promítne do úvěrových registrů oběma žadatelům, a to v plné výši. To znamená, že pokud si půjčíte společně například 500 000 Kč, objeví se tato částka v registru u každého z vás. Nejde tedy o rozdělení dluhu napůl v registrech.
Tento zápis může ovlivnit vaše možnosti získat v budoucnu další úvěr, protože banky zohledňují vaše celkové zadlužení. Zkrátka: společná půjčka může omezit vaše další úvěrové možnosti, i když splátky řádně hradíte. Zápis v registrech zůstává aktivní po celou dobu splácení, a ještě čtyři roky po doplacení celého úvěru. Ale po (řádném) doplacení už slouží záznam v registrech jako vizitka vaší dobré úvěrové historie (přilepšení k bonitě).
Co se děje při rozchodu?
Rozchod partnerů nijak půjčku neovlivní – oba budete nadále zodpovědní za její splácení. Proto je důležité předem probrat, jak budete postupovat v případě rozchodu. Můžete se domluvit na:
- předčasném splacení půjčky
- převedení půjčky na jednoho z partnerů (pokud to banka umožňuje)
- pokračování ve společném splácení i po rozchodu.
U manželů se navíc půjčka stává součástí společného jmění manželů, což situaci dále komplikuje. Proto doporučujeme vše důkladně promyslet a případně sepsat dohodu o splácení v případě rozchodu. To hlavně u vyšších objemů úvěrů s dlouhodobější splatností.
Porovnejte všechny nabídky. Přehledné srovnání partnerských půjček od bank na jednom místě.
Pro koho se partnerská půjčka hodí?
Partnerská půjčka představuje zajímavé řešení pro:
partnery plánující společnou investici (například do bydlení)
páry s dostatečnými a stabilními příjmy
osoby, které potřebují půjčit vyšší částku
osoby, které si vzájemně důvěřují.
Naopak byste si měli dát pozor, pokud:
nemáte jistotu ve vztahu se spolužadatelem (všechny možnosti vztahu, včetně přátelského)
jeden z partnerů má nestabilní příjmy
máte pochybnosti o finanční odpovědnosti toho druhého.
Zdroje: Aktuálně.cz / webové stránky bank a nebankovních společností
Mohlo by vás zajímat
Pravidla finanční stability: nejlepší ochrana před pastí zvanou předlužení
09.10.2024
Finanční stabilita a spokojený život? Nejsou nedosažitelné! Ukážeme, jak se propracovat k finančnímu klidu: od plánování rozpočtu, až po chytré splácení
Povinná výbava do auta: opravdu vám nic nechybí?
15.08.2024
Máte v autě vše potřebné? Povinná výbava je zákonná nutnost a může zachránit život. Zjistěte, co nesmí chybět a co se v autě alespoň doporučuje mít
Finanční předsevzetí pro rok 2025
01.01.2024
Co si předsevzít pro rok 2025 po stránce osobních financí? Rozpočet. Sestavit, držet a pravidelně aktualizovat. Nic víc totiž není potřeba!