Účelový vs. neúčelový úvěr: Souboj dvou velikánů

Na našem trhu jsou ale k dostání jak úvěry účelové, tak ty, u nichž nemusíme účel využití finančních prostředků dokládat. Jaký je mezi nimi rozdíl a který úvěr disponuje nižší úrokovou sazbou? Odpovědi na tyto a spoustu dalších otázek, budou součástí následujících řádků.

Účelový úvěr je levnější, ale komplikovanější

Jako prvním začněme úvěrem účelovým. Jak již název tohoto produktu napovídá, jedná se o půjčku, jejíž účel musíme dopředu či zpětně doložit odpovídajícími dokumenty.

Jaké další charakteristiky jsou pro účelový úvěr typické?

• Tento typ úvěru obvykle poskytují bankovní domy
• Využití finančních prostředků je potřeba společnosti průkazně doložit
• Jedná se o levnější úvěry s delší dobou splatnosti
• Peníze je možno využít pouze na přesně vymezenou oblast (například bydlení nebo vybavení)
• Finance obdržíte na účet nebo v hotovosti. Hotovost si můžete nechat přivézt kurýrem domů, vyzvednout ji na poště, nebo u obchodního partnera poskytovatele: nejčastěji na benzínce nebo v trafice. 
• Průměrná úroková sazba účelových úvěrů se pohybuje kolem 10 % p. a.

Za neúčelový úvěr si připlatíte, použít ho ale můžete na cokoli

Ať už nechcete anebo nemůžete bance či nebankovní instituci doložit, jak s vypůjčenými prostředky naložíte, pak vám nezbyde nic jiného, než požádat o neúčelový úvěr. I zde lze z názvu produktu jednoduše odvodit, že jde o půjčku, u které nemusíte dokládat její účel. Pokud si tedy chcete jednou za rok „vyhodit z kopýtka“ a odjet na luxusní exotickou dovolenou, věřitele to vůbec nemusí zajímat.

Jaká další specifika pro neúčelový úvěr platí?

• Neúčelové půjčky poskytují jak banky, tak nebankovní společnosti
• Využití finančních prostředků máte čistě ve své režii
• Úvěry jsou zatíženy vyšším úrokem i hodnotou RPSN
• Peníze můžete využít na cokoli uznáte za vhodné
• Účel využitých prostředků není potřeba věřiteli nijak dokládat
• Finance obdržíte na účet nebo v hotovosti
• Průměrná úroková sazba účelových úvěrů se pohybuje kolem 15 % p. a.

Kolik si můžete půjčit?

O výši půjčky samozřejmě rozhoduje více faktorů. Tím nejzásadnějším je bonita žadatele. Banka bude pochopitelně chtít znát vaše příjmy, které bude potřeba odpovídajícím způsobem doložit. Zhodnotí také vaši finanční a půjčkovou minulost a připravte se také na kontrolu registrů. Pokud vás bankovní úředník vyhodnotí jako příliš rizikového klienta, pak vaši žádost zamítne.

V takovém případě vám nezbyde nic jiného než požádat o půjčku u nebankovní instituce. Zde jsou obvykle podmínky mnohem benevolentnější než v bance. I zde však věřitel potřebuje znát výši vašich příjmů, protože mu to nově ukládá novela spotřebitelského zákona. Tu ověří buďto skrze interní databáze nebo prostřednictvím dokumentů, které mu věřitel doloží.