Co s hypotékou po rozvodu nebo rozchodu?

Varianta 2: Stěhuje se jen jeden - a hypotéku převede na partnera, který zůstává

Tento způsob řešení hypotéky při rozvodu nebo rozchodu bývá nazýván vyvázání z hypotéky a následné vyplacení z hypotéky. Jde vlastně o převod hypotéky pouze na jednoho z obou původních dlužníků. Ale pozor, nejde o automatický krok: odsouhlasit ho totiž musí banka.

Jeden dlužník má logicky nižší úvěruschopnost než dva. A odcházejícímu partnerovi ještě vzniká nárok na vyplacení z původní hypotéky. Jinými slovy na vratku peněz, co do hypotečního úvěru během trvání partnerství/manželství vložil. O to se zůstávajícímu partnerovi hypotéka ještě zvýší.

Jak se vypočítá částka, kterou bude bývalý partner vyplacen?

Základní přístup je následující: 

1. od hodnoty domu se odečte aktuální dluh na hypotéce
2. výsledná cifra se vydělí dvěma
3. tím vznikne částka rovná podílu partnera na nemovitosti, tedy částka k vyplacení z hypotéky

To samozřejmě není dogma. Do výsledné částky může poměrně dost zasáhnout soud, jinak se k výpočtu přistupuje, pokud bylo změněno SJM (společné jmění manželů) atd. Ale obecně se začíná těmito třemi kroky. O vypočtenou částku si zůstávající partner musí nechat hypotéku navýšit - a z navýšení pak odcházejícího partnera vyplatí (pokud nemá dost vlastních úspor/investic).

Teprve když banka povolí převedení hypotéky na zůstávajícího partnera, může ten druhý být z dluhu vyvázán a z něj vyplacen. Jestliže banka zamítne, protože bonita zůstávajícího partnera je nízká, musí být nemovitost prodána, a realizuje se varianta č. 1.

Varianta 3: Nedokážete se dohodnout? Pak rozhoduje soud

V případě rozvodu manželství rozhoduje soud vždycky, neb samotný rozvod nabývá právní moci až rozsudkem a uplynutí lhůty na odvolání. U rozchodu partnerství přichází na řadu jen tehdy, když se bývalí partneři nedokáží dohodnout, a soud o výpomoc s řešením situace požádají.

Varianta 4: Odcházející partner platí svůj díl na hypotéce i nadále

Na první pohled nesmysl - ale stačí se na chvilku zastavit. Často se rozvádějí a rozcházejí lidé, kteří už mají jedno nebo více dětí. A pokud děti zůstávají s matkou, její úvěruschopnost je často vlivem absolvovaných mateřských a rodičovských dovolených extrémně nízká. 

Proto by se musely z domu/bytu stěhovat i děti s matkou, a to by byla další velká změna, rozhodně ne k lepšímu. Nezřídka se proto odcházející partner, pokud je v bývalém svazku tím ekonomicky silnějším, zaváže ke splácení hypotéky až do konce, případně doplatí svou část najednou a předčasně. Jde zároveň o investici do budoucího majetku jeho dětí (a uzavřít se v těchto případech dají i různá opatření tak, aby se děti v budoucnu opravdu stali majiteli této nemovitosti).

Shrnutí

Hypotéka se dá při rozvodu nebo rozchodu řešit čtyřmi různými způsoby. Buď se nemovitost prodá a hypotéka se tím převede na nového majitele, případně se předčasně splatí. Nebo v domě/bytě jeden z páru zůstává a hypotéku si nechá převést jen na sebe (za předpokladu, že mu to jeho úvěruschopnost dovolí). 

Někdy se hypotéky žádná změna nedotkne a odcházející partner ji (pro své děti) splácí až do konce. Při rozvodu vždycky rozhoduje soud, při vyvázání z hypotéky se do rozhodování vloží ještě i banka. U rozchodu partnerství může být soud požádán o pomoc s rozhodováním v situaci, kdy se spolu partneři nedokáží dohodnout.

Zdroje: Kurzy.cz / Občanský zákoník