Kdy stačí jen připojištění? A kdy raději plnohodnotné havarijko?
Rozhodování se okolo pojištění auta není vždycky snadné. Ohledně povinného ručení není nad čím váhat: sjednává se povinně, ze zákona. Ale havarijní pojištění je dobrovolné, ponechané na rozhodnutí každého motoristy. Aby toho nebylo málo, prvky havarijního pojištění lze sjednat v rámci povinného ručení, takže nám do hry vstupuje třetí varianta. Která je tou nejlepší?
1. Jen povinné ručení
Jestliže si sjednáte jen povinné ručení, máte pojištěnu pouze svou odpovědnost z provozování auta (nebo motorky, vozíku, přívěsu, koloběžky aj.). U holého povinného ručení se nikdy nedočkáte pojistného plnění v situacích, které jste zavinili vy.
Podívejte se, jak postupovat po dopravní nehodě, abyste nepřišli o pojistné plnění.
Ale ani v situacích, které staly náhodou, a nešlo je ovlivnit (typicky vymrštěný kamínek, který vám rozbil okno). Jedinou výjimkou tu bývají asistenční služby. U holého povinného ručení poskytované pouze v základním „provedení“.
2. Povinné ručení s připojištěními
K povinnému ručení se dá sjednat částečné havarijní pojištění. Sjednává se formou takzvaných připojištění, která se promítnou i do výsledné ceny povinka. Všechna připojištění už se týkají těch osob, které si je sjednávají (nemíří vůči třetím osobám, jako je tomu u povinného ručení).
Na výběr je celá řada připojištění. Například:
- čelního skla a dalších skel
- proti škodám způsobeným srážkou s volně žijícími zvířaty
- rozšířených asistenčních služeb
- úrazové pojištění pro osádku vozu
- proti ztrátě či odcizení dokladů a platebních karet
- proti škodám způsobeným povětrnostními vlivy
- proti škodám způsobeným přírodními katastrofami
- proti vandalství a krádeži auta
- a další.
3. Povinné ručení a havarijní pojištění
Všimněte si, že v připojištění o bod výše nikde nefiguruje pojištění pro případ havárie zaviněné vlastním pochybením. To je totiž doména havarijního pojištění. A jinak než jako „havarijko“ takové pojištění sjednat nejde. Ostatní prvky havarijního pojištění se k povinnému ručení „přilepit“ dají, ale havárie vlastní vinou nikoliv.
Podívejte se na 20 mýtů a omylů o havarijním pojištění.
K povinnému ručení se dá přidat buď holé havarijní pojištění, nebo havarijko s dalšími připojištěními. Anebo tzv. all-risk, což je komplexní havarijní pojištění v tom nastavení, v jakém jej pojišťovna nabízí. Asi netřeba dodávat, že u každé se bude all-risk skládat z jiných připojištění k havarijku. A především z jiných limitů pro jednotlivá pojištění.
Kdy je která z variant tou nejlepší?
Pro každého se hodí něco jiného. Někdo více ocení druhou variantu, jiný zase tu třetí. Samotná jednička je spíše výjimečná, většinou ji lidí sjednávají pro auta, která jezdí opravdu jen málo. Nebo která stojí na dvoře, ale majitel odmítá dát registrační značky do depozitu.
O tom, zda sjednáte i havarijko, nebo jen připojištění, se rozhodujte podle:
- hodnoty auta a jeho stáří - čím dražší a novější auto, tím víc se vyplatí sjednat i havarijní pojištění. Včetně krytí pro případ vandalismu a krádeže. Havarijko slouží jako finance na koupi nového vozu, kdybyste o ten současný přišli
- ceny náhradních dílů - čím dražší náhradní díly a služby značkového servisu, tím víc se vyplatí sjednat i havarijní pojištění. Proto u elektroaut vůbec nepochybujte o nutnosti sjednat si i havarijko. Podívejte se ale, o kolik je dražší než pojištění pro auta s konvenčním pohonem.
- způsobu pořízení auta - auto na úvěr vždycky pojistěte i havarijní pojistkou. Proč? Abyste neskončili bez auta, ale s půjčkou „na krku“
- vaší finanční situace - mohli byste si pořídit nové auto, nebo mohli byste současné auto nechat opravit za vlastní, kdybyste ho nabourali? Pokud ne, sjednejte si i havarijko
- své potřeby být zajištěn pro případ vlastní chyby - někomu se lépe jezdí, když ví, že má „krytá záda“. Že přijde náhrada od pojišťovny, i když nabourá on, vlastní vinou. Pokud k takovým lidem patříte, havarijní pojištění je pro vás jak dělané
- cílů vašich cest - bez havarijního pojištění se za hranice ČR nevydávejte. Podobně je tomu při cestách na hory, pakliže nejste zvyklí jezdit ve ztížených zimních podmínkách, atp.
Autor článku:
