Jak funguje GAP pojištění a kdy se vyplatí

Co je GAP pojištění a jak funguje

GAP pojištění (Guaranteed Asset Protection) je doplňkový typ pojištění, který kryje rozdíl mezi aktuální tržní hodnotou vozidla a jeho původní pořizovací cenou. A to v případě totální škody nebo krádeže vozidla. Jinými slovy: chrání vás před finanční ztrátou způsobenou rychlým poklesem hodnoty auta v prvních letech po jeho koupi.

Ilustrační příklad 

Představte si situaci: koupili jste si nové auto za 600 000 Kč. Po roce používání jeho tržní hodnota klesla na 480 000 Kč. Kdyby v této době došlo k totální škodě, běžné havarijní pojištění by vám vyplatilo pouze těch 480 000 Kč. Jenže to na nákup nového vozu v podobné kvalitě stačit nebude. S GAP pojištěním dostanete ještě i doplatek do pořizovací ceny, v tomto případě 120 000 Kč.

GAP pojištění funguje na principu dorovnání rozdílu. Když dojde na pojistná událost, nejprve zasáhne havarijní pojištění a vyplatí aktuální tržní hodnotu vozu. Poté GAP pojištění doplatí rozdíl do původní pořizovací ceny vozidla tak, abyste si mohli ihned pořídit nové auto s podobnými parametry.

Rozdíl mezi GAP pojištěním a havarijním pojištěním

Hlavní rozdíl spočívá jenom v tom, co obě pojištění kryjí:

• havarijní pojištění pokrývá škody na vozidle způsobené havárií, živelními událostmi, vandalismem, zvířetem nebo krádeží. Vyplácí plnění podle aktuální tržní hodnoty vozidla
• GAP pojištění funguje jako doplněk k havarijnímu pojištění a pouze kryje rozdíl mezi aktuální tržní hodnotou a původní pořizovací cenou vozidla. Jde proto o pojištění proti ztrátě hodnoty auta.

Důležité je vědět, že GAP pojištění nelze u klasických pojišťoven sjednat samostatně. Vždy musíte mít nejprve sjednané havarijní pojištění. GAP většinou kryje i spoluúčast z havarijního pojištění.

Poznámka: Na trhu se už ale setkáváme s novými koncepcemi GAP pojištění, které se dá sjednat i bez havarijka. Sjednává se na konkrétní částku, kterou pojištění v případě totálky nebo krádeže vyplatí. Pečlivě porovnejte podmínky a ceny s tradičním GAPem, včetně havarijního pojištění.

Kdy se GAP pojištění skutečně vyplatí

Sjednat si GAP pojištění se vyplatí především v těchto situacích:

1. při koupi nového vozidla – hodnota nového auta klesá nejrychleji v prvních letech po jeho pořízení (až o 30 % v prvním roce). GAP pojištění vás ochrání před touto prudkou ztrátou hodnoty.
2. při financování vozidla na leasing nebo úvěr – jestliže splácíte auto, GAP pojištění pomůže splatit zbývající dluh v případě totální škody, takže nebudete muset splácet auto, které už nemáte. Tím se vám uvolní i bonita pro získání nového úvěru na auto.
3. u vozidel s rychlým poklesem hodnoty – některé modely aut ztrácejí hodnotu rychleji než jiné. U těchto vozů je GAP pojištění obzvlášť výhodné
4. u luxusních vozů – čím dražší auto, tím vyšší je částka, již auto na hodnotě ztrácí během prvních let. Proto je u luxusních vozů GAP pojištění v podstatě nezbytností.

Varianty GAP pojištění

Setkat se můžete většinou se dvěma typy GAP pojištění:

• finanční GAP (GAP pojištění nového auta) - kryje rozdíl mezi vyplacenou částkou z havarijního pojištění a původní pořizovací cenou vozidla
• GAP pojištění leasingu – slouží především leasingovým společnostem. V případě totální škody nebo krádeže kryje rozdíl mezi vyplaceným pojistným plněním z havarijka a účetní zůstatkovou hodnotou vozidla.

Kolik stojí GAP pojištění a na jak dlouho ho sjednat

Cena GAP pojištění se obvykle pohybuje v rozmezí 2-5 % z pořizovací ceny vozidla ročně. Konkrétní částka závisí na:

• pořizovací ceně vozidla
• délce pojistné doby
• typu vozidla a jeho předpokládaném poklesu hodnoty
• konkrétní pojišťovně a jejích sazbách.

Podívejte se, co a jak ovlivňuje cenu havarijního pojištění.

Standardní doba platnosti GAP pojištění je 3 až 5 let. GAP pojištění je nejpřínosnější v prvních letech po pořízení vozidla, kdy je rozdíl mezi pořizovací a tržní cenou největší. S postupem času, jak se tento rozdíl zmenšuje, klesá i potřeba a celkový přínos GAP pojištění.

Na jaké škody se vztahuje GAP pojištění

GAP pojištění se vztahuje především na totální škodu způsobenou havárií či živelní událostí. A na krádež vozidla. Rozsah krytí se může u různých pojišťoven lišit, proto si vždy prostudujte podmínky konkrétní pojišťovny.

Jak probíhá likvidace škody s GAP pojištěním

Když dojde k totální škodě na vozidle nebo k jeho krádeži, zahajuje se likvidace nahlášením pojistné události pojišťovně v rámci havarijního pojištění. Pojišťovna následně stanoví aktuální tržní hodnotu vozidla a z havarijního pojištění vám vyplatí tuto aktuální hodnotu vozu, sníženou o případnou spoluúčast.

V dalším kroku přichází na řadu GAP pojištění, z něhož pojišťovna doplatí rozdíl mezi vyplacenou částkou z havarijního pojištění a původní pořizovací cenou auta.

Víte, kde už vaše havarijko nebude platit?

Jak sjednat pojištění GAP

Postup sjednání GAP pojištění je samozřejmě snadný. Stačí jen několik kroků:

1. ověříte si, že vaše auto splňuje podmínky pro GAP pojištění (zejména stáří auta a jeho hodnota)
2. porovnáte nabídky různých pojišťoven ve srovnávači a prostudujete si veškeré podmínky nabídek, které vás nejvíce zaujaly
3. Připravíte si potřebné doklady od auta i své osobní doklady
4. GAP pojištění sjednáte spolu s havarijkem online během několika minut. Bez havarijka to totiž nejde, GAP je doplňkem k havarijnímu pojištění, nefiguruje jako pojištění samostatné.

Co si pamatovat

GAP pojištění kryje rozdíl mezi aktuální tržní hodnotou vozidla a jeho původní pořizovací cenou v případě totální škody či krádeže. Je ale (většinou) jen doplňkem k havarijnímu pojištění, takže bez havarijka se sjednat nedá. Nejvíc se vyplatí majitelům nových vozidel, lidem s autem na leasing nebo úvěr. V neposlední řadě je vhodné u luxusních modelů, které rychle ztrácejí hodnotu. 

Cena GAP pojištění se obvykle pohybuje mezi 2-5 % z pořizovací ceny vozidla ročně, přičemž standardní doba trvání pojistky je 3 až 5 let. 

Při likvidaci škody nejprve zasahuje havarijní pojištění, které vyplatí aktuální tržní hodnotu vozidla. Pak teprve GAP dorovnává chybějící částku do původní pořizovací ceny. S GAP pojištěním si předplácíte jistotu, že v případě totální škody nebo krádeže rychle budete mít dost prostředků na pořízení nového auta stejné kategorie.

Zdroje: stránky pojišťoven, které GAP pojištění nabízejí / Banky.cz