Půjčka bez vlastního účtu: jak funguje a kam půjdete pro hotovost?

Proč se ještě půjčuje v hotovosti?

Většina lidí už má bankovní účet, peníze používá jen virtuálně, málokdy sahá po fyzických penězích. Přesto se i dnes půjčuje v hotovosti: v papírových bankovkách. Proč tomu tak je? Důvodů najdeme spoustu, a mají roztodivné příčiny:

• část lidí odmítá banky a bankovní účty, zachází jen s hotovostí
• někdo nechce, aby byla půjčka na běžném účtu vidět, třeba pro budoucí skóring u banky
• někdo má jen společný účet s partnerem a nepřeje si, aby partner o půjčce věděl
• k nejhorším motivacím patří utajení peněz před exekutorem nebo insolvenčním správcem.

Největší výhody půjčky bez vlastního účtu

Z výše vypsaných motivací k pořízení půjčky v hotovosti jsou pak jasné i její výhody a nevýhody. Z toho, že se půjčka nedostane na bankovní účet, ale „jen“ do ruky, mohou její příjemci vytěžit následující:

• netřeba mít vlastní bankovní účet
• peníze lze utajit před každým, kdo má přístup do účtu (společné účty, disponibilní právo)
• anonymita a nedohledatelnost půjčky bankou, exekutorem, insolvenčním správcem.

Nevýhody půjčky bez vlastního účtu

Zprostředkování hotovosti je nákladné. A tomu odpovídá i cena půjček v hotovosti. Patří k těm s vyšším RPSN, a tudíž i výsledným přeplatkem. Zkrátka: není z nejlevnějších. Zejména když si vyberete variantu dovozu peněz až domů. To budete muset za nadstandardní službu uhradit ještě i další poplatky.

Vedle vyšší ceny se s půjčkami v hotovosti pojí i další nevýhody:

• jen nižší dostupné částky
• většinou krátká doba splatnosti
• často vysoké sankce z prodlení
• náklady spojené s vyzvednutím peněz a se splácením (někam dojet, někde čekat atp.).

Jak probíhá vyřízení půjčky bez vlastního účtu

Vyřízení je stejné jako u kteréhokoliv jiného spotřebního úvěru. Buď přímo na pobočce (pokud ji poskytovatel provozuje), nebo rychleji a spolehlivěji: online. Asi vás nepřekvapí, že vedle licencovaných poskytovatelů jsou hotovostní půjčky nabízeny i soukromými osobami a úvěrovými firmami bez licence.

Kam si půjdete pro peníze, když jste vyřizovali online?

Na jedné straně online vyřízení, na straně druhé peníze na ruku. A ty vám online nepřiputují. Jejich cesta bude trošku komplikovanější, než jen přípis na účet. Na výběr bývají čtyři varianty: 

• osobní vyzvednutí na pobočce poskytovatele
• osobní vyzvednutí u partnera poskytovatele (čerpací stanice, pošta - poukázkou, terminál Sazky, trafika atp.)
• osobní vyzvednutí na poště, když peníze přijdou poštovní poukázkou, pak hovoříme o půjčce na složenku
• přivezení kurýrem na předem dohodnuté místo (domov, práce, veřejné prostranství atd.).

Jak se hotovostní půjčka splácí

Splácení probíhá většinou stejným způsobem, jakým došlo k převzetí hotovosti. Takže peníze přinesete tam, kde jste si je vyzvedli, případně je předáte kurýrovi, který si pro ně přijede. Počítejte s tím, že dovoz a odvoz kurýrem jsou těmi vůbec nejdražšími způsoby dopravení hotovosti do vašich rukou a následovného odvozu splátek. Ani poštovní poukázka nepatří k nejlevnějším.

Na co si dát pozor, než podepíšete smlouvu

U každé půjčky, nejen té v hotovosti, se vždy soustřeďte na tři kritéria:

1. licence poskytovatele = nabízí spotřebitelský úvěr s plnou ochranou spotřebitele?
2. RPSN a celkový přeplatek z půjčky = kolik za půjčku zaplatíte. Vybíráte mezi levnějšími variantami?
3. podmínky splácení = umožní vám poskytovatel odklad splátky za menší poplatek nebo zdarma? Jsou smluvní sankce z prodlení únosné? Dá se splatit předčasně zdarma?

Výsledný výběr by měl kombinací všech tří kriterií, přičemž to první musí být splněno vždy, bez výjimky. U druhého a třetího kriteria se vyplatí sáhnout po kompromisu mezi oběma z nich tak, abyste zbytečně nepřepláceli, ale ani se nevystavovali přílišné pokutě za případné prodlení. Přestože si před vzetím půjčky vždycky říkáme, že ji zvládneme v pohodě splatit, někdy se do života připletou události, co nám s finančními kartami dost nepříznivě zamíchají.