Nebankovní půjčky online

Co je nebankovní půjčka?

Nebankovní půjčkou je z pohledu české legislativy každý úvěr, který poskytne někdo jiný než banka. A pozor, mezi úvěry patří vše, co znamená jakoukoliv zápůjčku peněz, tedy i kreditní karta nebo třeba revolving, prodej na splátky, na leasing atd. Nicméně v našem srovnávači si pod pojmem „nebankovní půjčka“ můžete vyhledat a porovnat úvěry, které poskytují nebankovní společnosti - jinými slovy finanční domy, co sice nejsou bankou, ale k poskytování úvěrů získaly licenci od České národní banky, řídí zákonem o spotřebitelském úvěru a podléhají dozoru ČNB. 

Nebankovní společnosti dokáží nabídnout též splátkový prodej, revolving (na způsob kontokorentu) a dokonce už i kreditní karty. Specialitou jsou P2P půjčky, kdy vzaté peníze přijdou od lidí, nikoliv od finančního domu – ten tu slouží jen jako zprostředkovatel. 

Typickými zástupci nebankovních úvěrů jsou (nejde o celistvý výčet):

• rychlá půjčka
• půjčka do výplaty
• půjčka bez doložení příjmů
• hotovostní půjčka
• rýchla půjčka bez registru
• první půjčka zdarma
• půjčka na auto
• P2P půjčka

Jaký je rozdíl mezi úvěrem od banky a půjčkou nebankovní? Často vůbec žádný, pouze v poskytovateli samotném. Zákon o spotřebitelském úvěru se na oba typy půjček vztahuje v podstatě stejně, dozor České národní banky také. Liší se jen podmínky pro získání licence, přece jen nemusí nebankovka umět všechno to, co se čeká od banky (banka nabízí i jiné služby než úvěrové).

Podobný je u obou typů úvěrů i zápis v registru dlužníků. Vzetí nebankovní půjčky není ničím špatným nebo ostudným, už dávno neplatí, že nebankovní úvěr si bere jen ten, komu banka půjčku nedala. A také už několik let neplatí, že by úvěr od nebankovky musel být dražší nebo jinak nevýhodnější než ten od banky – v žebříčcích výhodnosti malých půjček bývají na předních místech ty nebankovní.

Často je snazší se dohodnout například na odkladu splátek nebo na předčasném splacení právě s nebankovkou, a tak není divu, že roste počet spotřebitelů, kteří na nebankovní půjčku nedají dopustit. Nebankovky navíc často fungují i o víkendech, což od banky rozhodně nemůžete očekávat.

Kdy požádat o nebankovní půjčku?

Kdy požádat o půjčku od nebankovky nebo kdy požádat o půjčku od banky? Odpověď bude v obou případech téměř stejná: tehdy, když jste si jistí, že ji potřebujete na pořízení užitečné věci, která vám bude sloužit ještě i po doplacení úvěru, a zároveň víte, že jste schopní ji pohodlně splatit.

Na nebankovku se obraťte případně tehdy, když přece jen nějaký ten škraloup máte a jste ochotní si za úvěr připlatit.

Někteří poskytovatelé jsou schopní vyrovnat vyšší riziko vaší úvěrové historie vyšší cenou úvěru. Nebo poskytnout půjčku výměnou za ručení například vaším vozem. Ovšem pozor, tady už se pohybujeme na tenkém ledě, kterým se dá rychle propadnout do mrazivě chladných vod předlužení, exekucí a osobního bankrotu.

Na co si dát pozor před požádáním?

Obezřetnosti není nikdy dost, a u peněz to platí dvojnásob. Proto si jakoukoliv půjčku vždycky předem pečlivě promyslete, zodpovědně zhodnoťte, že na její splácení opravdu budete mít. Poctivě si sepište všechny závazky, které musíte platit – díky tomu hned uvidíte, kolik vám po zaplacení povinných výdajů zbývá – jestli to vůbec vydá na splátku a k tomu na rezervu na horší časy.

Při samotném porovnání se pak soustřeďte nejen na úroky, za které jsou peníze nabízeny, ale též na poplatky, celkový přeplatek, na dobu splatnosti, možnosti nastavení splátek, možnosti jejich odkladu, nebo i předčasného splacení. Mnohdy se vyplatí dát přednost takové půjčce, kterou lze splácet pomaleji, protože váš rozpočet tolik nezatíží a vy ji v pohodě splatíte.

Jak požádat o nebankovní půjčku?

Prvním krokem je samozřejmě porovnání nabídky, které jste viděli nahoře na této stránce. Na jednom místě pro vás soustředíme nabídky od mnoha poskytovatelů tak, abyste nemuseli brouzdat internetem a hledat, co je kde k mání a za kolik. V našem srovnávači ihned vidíte spoustu nebankovních půjček na jednom místě. 

Jakmile vyberete tu, která vám svými podmínkami nejlépe sedne, klidněte na tlačítko „mám zájem“ nebo „chci si půjčit“. Obě tlačítka vás přenesou do formuláře se žádostí buď na našich stránkách, nebo přímo na stránkách poskytovatele. Vy ji jen vyplníte podle skutečnosti a odešlete.

Jestli poskytovatel nazná, že jste splnili podmínky pro poskytnutí půjčky, ozve se vám, a s jeho pokyny proces dokončíte – dohodnete splátky, uzavřete smlouvu a získáte peníze. Nezapomeňte si ihned nastavit splácení coby trvalý příkaz nebo jednorázový příkaz k úhradě.

Je tu ještě jedna možnost – totiž že se nikdo neozve. V takovém případě jste buď málo bonitní, aby vám byla nebankovní půjčka poskytnuta, nebo se v procesu odehrála chyba, například při vyplňování formuláře, takže vámi uvedená data nesedí s těmi z oficiálních registrů. 

Shrnutí

Nebankovní půjčky jsou pestrou skupinou úvěrů poskytovaných jinými finančními domy, než jsou banky, přitom však mají licenci od ČNB právě k poskytování úvěrů. Najdeme mezi nimi například půjčky bez registru, půjčky před výplatou, hotovostní půjčky, první půjčku zdarma, úvěry od kampeliček nebo například P2P půjčky.

Nabídnou od několika stovek korun až po miliony, široké je i rozpětí jejich splatnosti – od několika dní po mnoho let. Zejména u nižších částek potkáme nabídky levnější než u bank, dokonce i bezpečnější, co se indexu odpovědného úvěrování týká. Většina pravidel, kterými se nebankovní poskytovatelé musejí při úvěrování řídit, je přitom shodná s pravidly pro banky.

Mnoho nebankovních poskytovatelů spolupracuje s registry dlužníků (zejména NRKI, REPI  a SOLUS), ale tolerují vyšší zadlužení nebo dokonce i malé prohřešky se splácením. Narazíte však i na takové nabídky, kam se registry dlužníků nepromítnou vůbec. S nimi ovšem opatrně. Rychlost poskytnutí patří u nebankovních úvěrů k nejvyšším na trhu.

Přečtěte si také:

• Srovnání půjček online
• Srovnáváme půjčky a vybíráme tu nejvýhodnější: Praktické rady a tipy, jak na to
• Kdy si vzít půjčku a kdy rozhodně ne?
• 8 nejčastějších chyb při braní půjček, na které zbytečně doplácíte
• Půjčka 50000 Kč